Har verkligen börjat bli intresserad av sparande och ekonomi men är fortfarande väldigt ny på det. Jag har läst mycket här på bloggen och har kommit fram till att jag ska börja spara enligt barnportföljen till min pension och enligt nybörjarportföljen till framtida hus på ISK genom avanza. Till detta ska jag ta pengar från ett litet sparkonto och fördela samt en del av mina framtida löner. Men nu undrar jag över mina tidigare sparade pengar som mina föräldrar främst har sparat ihop till under min uppväxt. Jag har ca 130 000 i fonder på swedbank. Det är:
90 % aktieplaceringar
Swedbank robur All. komplett. 1.25 % förvaltningsavg.
Swedbank robur Asienfond. 1.42 % förvaltningsavg.
Swedbank robur Global Em mkts. 1.70 % förvaltningsavg.
Jag är 24 år och det har varit en +86 % förändring sedan köp. Jag har aldrig gjort något med dessa pengar men funderar nu på ifall jag ska sälja/byta/omplacera en del. Min fråga är egentligen vad som är smartast att göra. Det är ju ganska höga förvaltningsavgifter? Om jag ska sälja så är jag lite orolig för hur jag ska göra i deklarationen eftersom jag måste ju skatta på vinsten.
Hur ser fördelningen mellan aktie-/ränte-/blandplaceringarna ut?
Ska jag sälja några fonder på swedbank och istället köpa fonder med låg förvaltningsavgift på avanza?
Är det något som ser heltokigt ut som jag borde göra med en gång?
Ber om ursäkt ifall mina funderingar är något luddiga, är som sagt väldigt ny på det här.
Du bör sälja rubbet. Förvaltningsavgifterna äter av din vinst, och eftersom dina fonder är aktivt förvaltade är det sannolikt så att de förlorar pengar på att de gör investeringar som är sämre än index. Köp nya, billigare fonder på Avanza istället. Aktiefonder i en ISK, räntefonder i en vanlig fonddepå (skatten på ISK lönar sig inte för räntepapper). Om du är osäker på vilka fonder du ska ha så rekommenderar jag att du börjar med 100% i Länsförsäkringar Global Indexnära, en billig indexfond med bra riskspridning. Småpararguiden har skrivit varför du ska sälja nu: Swedbank Robur Bas – en bra bas för Swedbanks vinster | Småspararguiden kommer rapportera in alla siffrorna från försäljningen till Skatteverket. Det kommer stå förtryckt på din deklaration nästa år.Det finns två undantag från att sälja direkt:
Om du inom en snar framtid förväntar dig att sälja något med förlust, till exempel en bostad eller en kass fond som du inte nämnt här. I så fall ska du vänta med att sälja vinster till samma år som du säljer förlusten för att kunna kvitta vinst mot förlust (men bara om det är typ nästa år som mest, annars kan du lika gärna köra på nu). Om du har ett jobb just nu så kommer du även få ett avdrag mot dina inkomster i tjänst, men det räknas inte till 100% så det är bättre att kvitta allt inom samma inkomstslag.
Om du studerar just nu och riskerar att dina sammanlagda inkomster når upp i det så kallade “fribeloppet” hos CSN. I så fall kan du få betala tillbaka en del av dina studiemedel. Du bör då räkna ut hur mycket du kan sälja av nu och hur mycket du måste vänta med till nästa år. Du kan läsa mer hos CSN: Fribelopp – inkomster under studietiden - CSN
Hänvisar till kalkylatorn nedan, där kan du räkna på dina exakta värden och vad du tänker dig för avkastning. Om inte statslåneräntan stiger mycket i framtiden är det förmodligen till ISK:s fördel, särskilt om du byter till billigare fonder.
Det finns kostnadsfritt ISK och mycket billigare fonder i Swedbanks utbud också. Kolla på Access-fonderna (indexnära fonder med hållbar profil).