Behålla depå eller byta till ISK-kalkylator

Behålla depå eller byta till ISK-kalkylator

Vad tjänar man mest på - betala 30 % på vinsten eller 1 % på beloppet?

Med hjälp av nedanstående kalkylator kan du beräkna om det är mest lönsamt för dig att behålla din nuvarande depå med fonder eller sälja av, betala skatt och byta till ett ISK-konto.

För mer information kring resonemanget kring den här kalkylen rekommenderar jag följande artiklar:

Jämför en depå med ett investeringssparkonto rakt av

Om du bara vill jämföra ett investeringssparkonto (ISK) med en vanlig värdepappersdepå (Depå) då lämnar du bara fältet "obeskattad vinst" med 0 i värde. Då jämför den om du skulle sätta in samma belopp på både en vanlig depå och ett investeringssparkonto.

Jämför med den nya föreslagna skatten på ISK för 2016

Jag har även lagt in ett alternativ där kalkylen kan beräkna skatten enligt det nya föreslaget från regeringen. Läs mer om det här:

Fyll i dina värden

Kommentera

14 kommentarer finns till denna artikel:

  1. Vit pil

    Hej! Jag undrar, påverkar inte värdet av depån också (eller tas det med i beräkningen)? Jag tänker att om man har t.ex. 500k eller 1m i ett ISK så blir skatten väldigt hög per år. Men i din beräkning kanske det tas hänsyn till, och jämförs med skatten vid försäljning t.ex 25 år senare? (Den årliga ISK-skatten skulle kunna användas till mer innehav och högre utdelning i en depå, eller är jag inne på för mycket detaljer för en enkel jämförelse?)

    Gravatar ikon för användaren
    Jennie
  2. Vit pil

    Tack för utmärkta beräkningsinstrument!

    SLR nu 0.34.
    Men det går inte in i Kalkylatorn som önskar ett numeriskt värde. ;)

    Dessutom undrar jag om man kunde sätta fondavgift på /av i beräkningen?

    Jag försöker få ett grepp om det är klokare att lägga mina Räntefonder, Kapitalförvaltning etc som ju är lågavkastande i en Depå istället för att ha dem i ISKn. Och endast ha Utdelare och högavkastande i ISKn.

    Min tanke är att en fond med avkastning som närmar sig ISK-skatten, på lång sikt äts upp av den och att deras uppgift ffa är att agera broms. Samt att 30% på avkastningen efter många år med låg avkastning inte innebär en större kostnad?

    Gravatar ikon för användaren
    Paul M
  3. Vit pil

    Hejsan. Diggar ditt engagemang! Tack för alla dina kalkulatorer :)!

    Jag kanske tänker fel, eller inte tillräckligt, men tar denna kalkulatorn hänsyn till löpande årlig direktavkastning (utdelning)?

    För beror inte den skattemässiga lönsamheten i en aktiedepå kontra ISK/KF lite på vad för typ av innehav man har också? Om jag har lågutdelande men snabbare växande företag (tänk Berkshire eller Novo Nordisk och liknande) så kan ju resultatet skilja sig ifrån om jag har medel-högutdelande aktier?

    Tex. om jag enbart äger superfonderna (dvs ingen utdelning, fondavgift, fondskatt?), Berkshire och andra icke utdelande aktier, så säger vi att jag efter 10 år uppnår samma totalavkastning som motsvarande portfölj (med samma värde) men som har mycket högre direktavkastning.

    Den direktavkastande portföljen kommer ju att ha fått skatta mycket mer löpande för sin avkastning än vad den icke-direktavkastande portföljen kommer ha gjort, och således gått miste om mer ränta-på-ränta-effekt. Dvs, att ha en medel-hög direktavkastande portfölj i en vanlig depå kommer väl att ge en högre skatt än vad den första exempelportföljen skulle ge i en vanlig depå (förutsatt samma totalavkastning)? Tar kalkylatorn hänsyn till detta?

    Gravatar ikon för användaren
    Samir Kamrouna
  4. Vit pil

    Skatten beräknas fel.

    Fyll i 100000, 0, 8, 35 och ja.

    År 35 uppgår depåns värde till 1 314 250 kr. Det anges att reavinstskatten är 395 817 kr. Detta stämmer inte Enligt skattereglerna får man välja om man vill använda det riktiga anskaffningsvärdet (ger en skatt på 395 817 kr) eller om man vill använda ett schablonanskaffningsvärde på 20 % av försäljningsvärdet (ger en skatt på 315 420 kr). Om man inte är korkad i bollen, väljer man förstås det lägre av dessa två belopp, d.v.s. 315 420 kr.

    Gravatar ikon för användaren
    Anonym
  5. Vit pil

    Hej Jan!
    Kanonbra sida … rätar ut en hel del frågetecken. Något som hade varit intressant i denna kalkylator är om det fanns ett fält för genomsnittligt sparande per år. Är ju alltid intressant att se vart sparandet och placeringarna … ev. landar på över en viss tid :)

    Gravatar ikon för användaren
    Tomas
  6. Vit pil

    Skulle du kunna uppdatera med vad du menar med de olika kolumnerna som ”obeskattad vinst” och ”genomsnittlig statslåneränta.”? Var hittar man dessa siffror? Jag står nämligen och funderar över hur jag ska göra med mina fonder. Jag har ett aktie- och fondkonto som mina föräldrar skapat till mig, har fonder för 85 000 där 50 000 av dessa är vinst så funderar på om det kanske vore lönsamt att sälja av dessa (trots att det blir en djävulsk skatt på de) och sätta in på ett ISK istället?

    Gravatar ikon för användaren
    Cim
  7. Vit pil

    Tack för oerhört mycket inspiration. Kan Du bygga ut den här kalkylatorn lite, och göra den lite tydligare?
    (Tänk på att Du talar till ekonomiska analfabeter. Inte nödvändigtvis dumma, bara ännu inte så kunniga. Facktermer Du rör Dig med 20ggr/d har ännu ingen mening för oss. ”Obeskattad vinst i vanlig depå”? Huh? De uppgifter jag plockar fram från min bank innehåller ”värde” och ”värdeförändring”. Inget annat. ”Beräknad årlig genomsnittlig avkastning”? Jag kan gräva fram fondens prestanda (som 3-6-12-36-72mån utveckling) och avgifter från t ex Avanza. Lägger jag in siffrorna ser jag att det här måste vara fel – så jag lägger sannolikt in fel siffror – även om det är tydligt att ISK lönar sig. Dessutom saknas ‘legend’ (sv=?teckenförklaring?) till grafen, även om man kan räkna ut att den blå linjen måste vara ISK. )
    Jag vill slakta en gammal trygg men mesig fond på fondkonto i storbank och lägga pengarna i något mer offensivt på ISK i Avanza eller Nordnet, sannolikt med lägre avgifter. Dvs jag skulle i kalkylatorn även vilja laborera med att byta upp mig vad gäller fond, inte bara sälja av och gå från depå till ISK. Ser man siffrorna/grafen och förstår hur snart man är ikapp och förbi är det lättare att acceptera skatteförlusten och slå dövörat till för storbankens försök att få en att stanna.
    Jag tror att det pedagogiska exemplet skulle vara till nytta för många. (Du kan få mina siffror att använda som ett /avskräckande/ exempel om Du vill, jag tror många sitter i samma sits. Sverige är fullt av sparare som behöver rensa upp i sitt fondträsk.)

    Gravatar ikon för användaren
    ann
    1. Vit pil

      Hej Ann,

      Ja, mejla mig gärna så kan vi ta det som ett exempel. Det tror jag skulle vara intressant. Tack också för feedbacken, för det är lätt att jag tar uttryck för givet, även om jag försöker att förenkla så gott det går. Min mejl adress är jan@rikatillsammans.se.

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  8. Vit pil

    Hej Jan!

    I den gamla ränta-på-ränta-räknaren som jag använder flitigt, kommer du att lägga till alternativet med 2016 års förslag för skatteberäkning i räntealternativet?

    Mvh,
    Testar också

    Gravatar ikon för användaren
    Testar också