Boende, bolån och boendeekonomi

Tips när du ska köpa

Att köpa bostad handlar både om strategi och psykologi. Det lönar sig oftast att vara offensiv och tänka långsiktigt – prioritera läge framför skick och våga sträcka budgeten lite om du har råd.

Budgivning kräver både förberedelser och kyla: sätt en maxgräns, undvik FOMO och använd smarta taktiker snarare än att drivas med flocken. Ta med dig en vän på visning och i budgivning.

20 % av affärerna går inte till högstbjudande utan till den tryggaste köparen. Glöm inte de dolda kostnaderna: drift, underhåll, föreningens ekonomi och lagfarter kan påverka helheten mer än priset på Hemnet.

• Läs mer om tips när du ska köpa →

Tips när du ska sälja

Din förhandlingsposition är avgörande – den som inte måste sälja får nästan alltid bäst betalt.

Satsa därför på att planera i god tid, testa förmarknaden innan Hemnet och välj timing när konkurrensen är som minst, ofta i januari.

En bra mäklare är viktigare än lägsta provision, liksom presentation, styling och målgruppsanpassad marknadsföring. Hantera budgivningen professionellt: första buden kan vara bäst i en fallande marknad.

Renoveringar kan löna sig, men välj strategiskt – badrum, energilösningar och växthus snarare än kök.

• Läs mer om tips när du ska sälja →

Amortera eller investera?

En fråga som direkt eller indirekt berör många av oss i RT-communityn är huruvida man ska amortera eller inte. Som vanligt är det korrekt – men lite tråkiga svaret – det beror på. Men generellt sätt brukar jag säga: "Amortera i linje med amorteringskravet (dvs ner till 50% i olika takt), men överamortera inte om du inte har väldigt specifika anledningar."

Läs mer här→

Amortera inte på bostaden - det höjer din risk

Att amortera på bostadslån höjer risken eftersom det minskar likviditeten – bättre att kunna betala av hela lånet imorgon än att faktiskt ha gjort det. En omfattande forumdebatt om huruvida amortering höjer eller sänker risk i privatekonomin. Community-konsensus lutar mot att likviditet ofta är tryggare än amortering – att kunna betala av lånet ger mer flexibilitet än att faktiskt ha gjort det. Läs mer →

Placering av sparande av kontantinsats

Svaret beror på din sparhorisont för kontantinsatsen. Pengar som du behöver och ska användas inom 0 – 3 år ska läggas på bankkonto med insättningsgaranti. Pengar som du inte behöver på minst 10+ år de kan du investera i en fondrobot eller global indexfond. Pengar du behöver på 4-9 års sikt, dela upp dem på bankkonto och global indexfond.

Läs mer om risk→

Hjälpa barnen med bostad | Del 1 av 2

Tidigare har jag och Caroline tänkt enligt devisen: "Vi ska hjälpa barnen med en del av kontantinsatsen."

Inte hela, för man vill inte ta ifrån barnen drivkraften eller känslan av stolthet att kunna säga "jag gjorde det själv". En stor summa pengar kan nämligen lika gärna stjälpa som den kan hjälpa. Det är ju också därför jag brukar tjata om att det är lika viktigt att spara MED barnen som TILL dem.

Så vi räknade med ca 2/3 av kontantinsatsen till en snittlägenhet. Låt oss för enkelhetens skull räkna på 2 miljoner jämt. Då motsvarar det en total kontantinsats på 300.000 kr. Vi tänkte att vi bidrar då med 200.000 kr och så får ungen själv jobba ihop 100.000 kr.

Hjälpa barnen med bostad | Del 2 av 2

Men! Det Erik Naessén (@skogstomten) gjorde mig uppmärksam på var att ovan förutsätter ju att det finns en löpande ekonomi som enligt banken klarar det (KALP-kalkyl). Men en ungdom har ju sällan fast jobb, har de ett jobb så är det sällan särskilt bra betalt - tänk 25.000 kr per månad. En årslön på 300.000 kr per år ger med amorteringskravet typ möjlighet att låna 1.000.000 kr, vilket inte räcker för köpet av lägenheten. Läs mer i tråden här med Skogstomten.

Som förälder behöver man alltså ta höjd inte bara för kontantinsats utan för att gå in som medlåntagare eller pytsa in mer pengar. Ännu en anledning att t.ex. som ovan nämnt inte överamortera på sin egen bostad.

Ha koll på räntan

Räntan på bolån är ofta en av privatekonomins största utgiftsposter, därför är den värd att hålla koll på. Det finns ofta ett stort förhandlingsutrymme mellan storbankers listräntor och deras bästa erbjudande - våga jämföra och stå på dig.

Boendet: en missförstådd investering

Många i Sverige har idag en god ekonomisk situation till följd av två stora anledningar. Det ena vårt pensionssystem och det andra är att man har köpt och ägt sin bostad med lånade pengar under en längre tid. Eftersom bostadsmarknaden har haft ungefär samma avkastning som aktiemarknaden men till halva risken, har det över tid gett en god avkastning.

Kombinerat med ett obligatoriskt "(månads)sparande" i form av amortering som nästan "vaccinerar" mot ett dåligt sparbeteende, medför det att alla förutsättningarna för en bra affär med goda odds finns på plats.

Läs mer om bostaden som investering→

Om du äger ditt boende + pensionssparar behöver du inte privatspara

Om man kombinerar ett ägt boende med det automatiska pensionssparandet (allmän- och tjänstepension) på ca 22% och man är okej med att följa samhällsnormen "då behöver man inte spara" bortom buffert och kontantinsats.

Följ diskussionen här→

Tusentals samtal i forumet

Vi har tusentals samtal om boende och bolån i vårt forumet! Vissa trådar har nästan en halv miljon visningar som tråden om aktuell bolåneränta.

Här finner du samtliga forumtrådar kring boende, bolån och boendeekonomi→