Boende, bolån och boendeekonomi
De sju viktigaste sakerna att ha koll på
Boende är för de flesta livets största affär, tillgång och utgift. Ändå är det få som får lära sig hur man gör rätt. Vi kastar oss in i bostadsdjungeln med magkänslan som kompass och hoppas på det bästa. Men här är grejen: skillnaden mellan att göra rätt och fel kan vara hundratusentals kronor. Ibland miljoner.
Här har vi samlat våra och communityns bästa tips kring allt som rör boende. Det är allt från tips när du ska köpa eller sälja till hur boendet är ofta den mest missförstådda investeringen. Plus alla de där sakerna som ingen pratar om – att t.ex. hyresrätten är ett underskattat lyxboende.
Oavsett om du:
- Ska KÖPA en ny bostad →
- Ska SÄLJA din befintliga bostad →
- Funderar på att amortera eller investera →
- Ser boendet som en investering eller inte →
- Har förhandlat bolåneräntan eller inte →
- Eller, något helt annat…
…så finns här guldkorn att hämta. Det spelar ingen roll om du letar etta i storstan eller villa på landet, om du är singel eller barnfamilj. Vi är tusentals i forumet som navigerat bostadsmarknaden och lärt oss vad som faktiskt funkar – och vad som inte spelar en så stor roll.
Börja med att läsa vidare nedan, kom sedan in i forumet och dela med dig av dina tankar. Eller ställ den där frågan om räntor du inte vågat ringa banken om. Eller bara lurka, läs och lär dig av andra – det går också utmärkt. ☕
Välkommen och lycka till!
Sammanfattning och guldkorn
Det viktigaste att veta. Swipa för att se fler.
Tips när du ska köpa
Att köpa bostad handlar både om strategi och psykologi. Det lönar sig oftast att vara offensiv och tänka långsiktigt – prioritera läge framför skick och våga sträcka budgeten lite om du har råd.
Budgivning kräver både förberedelser och kyla: sätt en maxgräns, undvik FOMO och använd smarta taktiker snarare än att drivas med flocken. Ta med dig en vän på visning och i budgivning.
20 % av affärerna går inte till högstbjudande utan till den tryggaste köparen. Glöm inte de dolda kostnaderna: drift, underhåll, föreningens ekonomi och lagfarter kan påverka helheten mer än priset på Hemnet.
Tips när du ska sälja
Din förhandlingsposition är avgörande – den som inte måste sälja får nästan alltid bäst betalt.
Satsa därför på att planera i god tid, testa förmarknaden innan Hemnet och välj timing när konkurrensen är som minst, ofta i januari.
En bra mäklare är viktigare än lägsta provision, liksom presentation, styling och målgruppsanpassad marknadsföring. Hantera budgivningen professionellt: första buden kan vara bäst i en fallande marknad.
Renoveringar kan löna sig, men välj strategiskt – badrum, energilösningar och växthus snarare än kök.
Amortera eller investera?
En fråga som direkt eller indirekt berör många av oss i RT-communityn är huruvida man ska amortera eller inte. Som vanligt är det korrekt – men lite tråkiga svaret – det beror på. Men generellt sätt brukar jag säga: "Amortera i linje med amorteringskravet (dvs ner till 50% i olika takt), men överamortera inte om du inte har väldigt specifika anledningar."
Amortera inte på bostaden - det höjer din risk
Att amortera på bostadslån höjer risken eftersom det minskar likviditeten – bättre att kunna betala av hela lånet imorgon än att faktiskt ha gjort det. En omfattande forumdebatt om huruvida amortering höjer eller sänker risk i privatekonomin. Community-konsensus lutar mot att likviditet ofta är tryggare än amortering – att kunna betala av lånet ger mer flexibilitet än att faktiskt ha gjort det. Läs mer →
Placering av sparande av kontantinsats
Svaret beror på din sparhorisont för kontantinsatsen. Pengar som du behöver och ska användas inom 0 – 3 år ska läggas på bankkonto med insättningsgaranti. Pengar som du inte behöver på minst 10+ år de kan du investera i en fondrobot eller global indexfond. Pengar du behöver på 4-9 års sikt, dela upp dem på bankkonto och global indexfond.
Hjälpa barnen med bostad | Del 1 av 2
Tidigare har jag och Caroline tänkt enligt devisen: "Vi ska hjälpa barnen med en del av kontantinsatsen."
Inte hela, för man vill inte ta ifrån barnen drivkraften eller känslan av stolthet att kunna säga "jag gjorde det själv". En stor summa pengar kan nämligen lika gärna stjälpa som den kan hjälpa. Det är ju också därför jag brukar tjata om att det är lika viktigt att spara MED barnen som TILL dem.
Så vi räknade med ca 2/3 av kontantinsatsen till en snittlägenhet. Låt oss för enkelhetens skull räkna på 2 miljoner jämt. Då motsvarar det en total kontantinsats på 300.000 kr. Vi tänkte att vi bidrar då med 200.000 kr och så får ungen själv jobba ihop 100.000 kr.
Hjälpa barnen med bostad | Del 2 av 2
Men! Det Erik Naessén (@skogstomten) gjorde mig uppmärksam på var att ovan förutsätter ju att det finns en löpande ekonomi som enligt banken klarar det (KALP-kalkyl). Men en ungdom har ju sällan fast jobb, har de ett jobb så är det sällan särskilt bra betalt - tänk 25.000 kr per månad. En årslön på 300.000 kr per år ger med amorteringskravet typ möjlighet att låna 1.000.000 kr, vilket inte räcker för köpet av lägenheten. Läs mer i tråden här med Skogstomten.
Som förälder behöver man alltså ta höjd inte bara för kontantinsats utan för att gå in som medlåntagare eller pytsa in mer pengar. Ännu en anledning att t.ex. som ovan nämnt inte överamortera på sin egen bostad.
Ha koll på räntan
Räntan på bolån är ofta en av privatekonomins största utgiftsposter, därför är den värd att hålla koll på. Det finns ofta ett stort förhandlingsutrymme mellan storbankers listräntor och deras bästa erbjudande - våga jämföra och stå på dig. Vill du se direkt vilken ränta du kan få? Jämför bolåneräntor utan kreditupplysning här →
Boendet: en missförstådd investering
Många i Sverige har idag en god ekonomisk situation till följd av två stora anledningar. Det ena vårt pensionssystem och det andra är att man har köpt och ägt sin bostad med lånade pengar under en längre tid. Eftersom bostadsmarknaden har haft ungefär samma avkastning som aktiemarknaden men till halva risken, har det över tid gett en god avkastning.
Kombinerat med ett obligatoriskt "(månads)sparande" i form av amortering som nästan "vaccinerar" mot ett dåligt sparbeteende, medför det att alla förutsättningarna för en bra affär med goda odds finns på plats.
Om du äger ditt boende + pensionssparar behöver du inte privatspara
Om man kombinerar ett ägt boende med det automatiska pensionssparandet (allmän- och tjänstepension) på ca 22% och man är okej med att följa samhällsnormen "då behöver man inte spara" bortom buffert och kontantinsats.
Tusentals samtal i forumet
Vi har tusentals samtal om boende och bolån i vårt forumet! Vissa trådar har nästan en halv miljon visningar som tråden om aktuell bolåneränta.
Här finner du samtliga forumtrådar kring boende, bolån och boendeekonomi→
