Försäkringar
Skydda det viktigaste och det du inte har råd att casha
Försäkringar är en underskattad del av en privatekonomi. Genom att välja rätt försäkringar vid rätt tillfällen i livet kan du t.ex. öka din möjlighet att investera genom att minska behovet av pengar i bufferten. Du kan även använda försäkringar för att sänka din totala risk och undvika ekonomiska tråkigheter.
Försäkringar är på många sätt en fantastisk uppfinning. Genom att vi är många som går ihop och lägger en liten slant kan vi skydda oss mot en händelse med liten sannolikhet, men med en stor ekonomisk konsekvens. Ett typiskt exempel är hemförsäkring som t.ex skyddar mot brand. I princip ingen är med om en brand (=låg sannolikhet), men skulle den väl hända och man inte har en försäkring så inser man snabbt att det vore väldigt dyrt.
Men precis som det mesta som finansbranschen tar i, så börjar det med en bra idé kring något som alla borde ha för att över tid bli en avart man borde undvika. På den här sidan kan du avstamp i de försäkringar som vi och communityn tycker är värda att ha vid olika faser i livet.
Precis som vanligt bör man börja med att titta på sin egen situation och ställa sig frågor såsom:
- Vilka är de största riskerna i mitt / vårt liv?
- Vad är sannolikheterna för att dessa risker inträffar?
- Vilka av dessa riskerna har ekonomiska konsekvenser vi inte kan betala ur fickan?
- Vilka försäkringar finns det som kan lösa problemet?
Som vi gått genom i många avsnitt finns det många små saker att tänka på. Exempelvis är en livförsäkring sällan en försäkring man ska hoppa mellan leverantörer med eftersom det finns ett värde i att inte behöva fylla i en ny hälsodeklaration.
Eftersom försäkringar inte är vårt specialområde kommer vi fylla på denna sidan efterhand. Men i grova drag tänker vi att följande försäkringar är relevanta för de flesta på nivån ”need-to-have”.
- Hemförsäkring – en hygienfaktor för alla, krävs ofta av banken för ägt boende.
- Livförsäkring – en extremt viktig försäkring om du har särkullbarn, har ekonomiskt ansvar för andra eller driver bolag med andra
- Olycksfallsförsäkring – en försäkring som ersätter dig om olyckan är framme
- Sjukförsäkring – en försäkring många har via facket som är viktig, om du blir sjuk utan en sjukförsäkring är din ersättning begränsad till typ 20.000 kr.
- Bilförsäkring – har du bil, så bör du ha en sådan.
- Barn- och olycksfall försäkring – diskussionerna har gått heta i communityn, men jag har självsvådligt bestämt att det är en man bör ha.
Därefter finns en del försäkringar som hamnar i kategorin ”nice-to-have”:
- Sjukvårdförsäkring – vi är oense i communityn till följd av att det är en ”gå-före-i-kön”-försäkring som kan ha vissa uppsidor för lättare åkommor, men för större t.ex. cancer-behandling ingår de inte eftersom de går på de offentliga.
- Inkomstförsäkring – kan vara värd det när man inte har en så stor buffert, eller vill investera bufferten på börsen eller är osäker på hur lång tid det skulle ta att hitta ett nytt jobb om man skulle bli uppsagd.
Avslutningsvis finns det ett helt gäng försäkringar man borde hålla sig ifrån
- Specifik sakförsäkring – behövs sällan och täcks ofta av allrisk / drulle-delar i hemförsäkringen.
- Avbokningsskydd vid köp av biljetter – brukar ofta också ingå i hemförsäkringen eller om man använder ett kreditkort vid köp.
För dig som är företagare finns det antal försäkringar att överväga. Jag rekommenderar dock ofta att ta kontakt med en finansiell rådgivare som ofta också har bra koll på dem:
- Tjänstegrupplivsförsäkring (TGL) – hygienfaktor att ha då den bara kostar någon hundralapp per år
- Premiebefrielse – om du sparar till din tjänstepension och skulle bli sjuk, så kommer försäkringsbolaget att betala in samma premie som idag tills du går i pension.
- Sjukförsäkring utdelning – om du brukar ta utdelning så kan du försäkra så att du kan ta ut den även om du blir sjuk.
Som vanligt får du gärna kommentera och ställa frågor i forumet, så tar vi diskussionen vidare där. Låt oss hjälpas åt med denna sidan! 🙂
Hälsningar,
Jan
