Buffert: tips, råd och överkurs

Mycket bra avsnitt! har 15 minuter klar och mycket att tänka på.

Kan säga att all info på så kort tid leder till lite härdsmälta i hjärnan men får försöka klura ut och få ett grepp på helheten haha.

Ska bli spännande att lyssna på. Perfekt tajming för oss då vi börjar ifrågasätta vår bufferts placering (inte storlek)

Nu har jag inte lyssnat än utan bara ögnat igenom bildspelet, men ett par frågor. Sorry om svaren finns i avsnittet

1. 30% volatilitet på 100% indexfond? Låter lågt med en snittkrasch på 50% var 7e år ish. Jag tänker också på ”pengar du inte kan undvara ska du inte investera” och ”du kan förlora hela ditt investerare kapital”. Så buffert i högrisk hinken känns rätt ointuitivt annat än man kanske inte behöver buffert men det är ju ett annat case
2. Ser inte omedelbart om detta avsnittet täcker buffert behov i FIRE / RE när man har ingen inkomst eller enbart pension förrutom kapitalet. Tex är det väldigt svårt att få lån utöver ev kreditkortsgräns. Eller är det caset också med? Ja ja ok jag ska lyssna

Kanske missförstod KIID-tabellen.

Sant. Men om man går på det så får man väl utgå från att buffertbehovet är marginellt till portföljens storlek - eller att man kan använda t.ex. värdepappersbelåning.

Inte som ett direkt case. Men värdepapperslån borde väl täcka det? Sedan fungerar väl även konsumtionslån. Räknar i mitt alternativkostnads-case på 15% i ränta på ett lån i 6 månader.

@janbolmeson Skrattade åt ”försvarbudget”—jag gjorde precis samma miss flera gånger i mitt inlägg och fick kontrollera åtskilliga gånger att ingen slank igenom. Inte helt säker på att jag fångade alla

Lite tur att jag varken kan ta lån eller skaffa kreditkort, så slipper tänka på olika alternativ.

Men min buffert är nog både en livsfond och buffert, där pengar tas till tandläkarkostnader, skokostnader, minisemestrar, dyrare handikapphjälpmedel och större inköp till hemmet. Tror 3-5 månadsutgifter är rimligt att sikta på, då skor, tandläkaren och roadtrips under sommaren ofta går på 1-2 månadsutgifter per år.

Ja kanske det men titta på den igen. Jag fick uppfattningen att om man accepterar ±30% i värde så kan man köra buffert i globalt index KIID 5. Men det är kanske inte så det ska tolkas? Kanske förtydliga det?

Jag vet inte om det är en bra idé. Man ”stackar” ju riskerna att man behöver bufferten i samband med en börskrasch med ev tvångsförsäljning som följd. Typ att en olycka sällan inträffar ensam syndromet. Inte riktigt det man kanske vill med buffert när man inte längre tjänar några pengar.

Det är väl sånt som inte direkt borgar för god nattsömn tänker jag. Kan ju skapa den där nervositeten som Jar-Head menade, att man är så beroende av sitt kapital att man inte lever

Skeptisk till den lösningen men däremot att fundera på de andra alternativen med lågrisk investering i räntefonder och/eller en del aktier.

Jag tycker den beräkning som gjordes är jättebra, men tycker den kan förbättras ett steg till—hur stor är sannolikheten att man kan ta ur ur den investering man lagt bufferten i, utan att förlora på det?

För mig är inte alternativet bara att ta kreditkort/värdepapperslån, ett alternativ är också att ta ut ur fonderna. Ofta är börsen på eller nära ATH, så jag förlorar inget på att ta tillbaka bufferten från där. Även om börsen inte är ATH så förlorar jag ”7%” avkastning, vilket är mindre än t ex 20% ränta på kreditkort.

Räknar man med denna sannolikhet får man ännu mindre värden än din uträkning gav.

Om buffert bäst hör hemma i 100% aktier borde då inte också alla andra portföljer med mellanrisk göra det med samma resonemang (att man oftare säljer på/nära ATH än inte)?

Vips så har vi en En (1) hinks modell med 100% i aktier

Å tänk, det är precis så jag ser på det Jag har dock lagt mig på 80/10/10 (a/r/guld) i några år nu för att hantera sequence-of-return-risken, men jag tänker att jag kommer skala upp till 100/0/0 igen om typ tio år.

Mer om hur jag tänker i relation till det här:

No guts, no glory konceptet