Rikedom i livet – värdena som går bortom pengar

Innehållsförteckning

Nedan följer en grov innehållsförteckning för transkriberingen.

1. Pengar är en resurs av flera
2. Många sparar för lite, men kanske inte du
3. Livets tre perioder
4. Vad gör en lycklig?
5. Varför vi dör som rikast
6. Pengars nytta avtar med åldern
7. Använd pengar för att skapa ett rikt liv
8. Många små upplevelser slår en stor
9. Tidsfönster och tidshinkar
10. Vad skulle göra ditt liv rikare?
11. Upplevelseränta och slutorden

Pengar är en resurs av flera

Jan: Även om vi pratar ganska mycket om sparande, investeringar och ekonomi, så är jag ganska klar på att pengar verkligen inte är allt. Pengar är en resurs av flera, vid sidan av till exempel tid och hälsa, som skapar vissa möjligheter och löser vissa problem. Det här kortavsnittet är en sammanfattning av avsnitt 341, som handlar om rikedom i livet bortom pengar. Så här får du guldkornen, russinen ur kakan, kring det här.

Vad gör man sen när man har investerat sina pengar i en fondrobot eller en aktieindexfond? Vad är det jag tror är viktigt på riktigt? För de flesta tror jag att det handlar om att ha en välmående privatekonomi, både idag och i framtiden. Att ha den här tryggheten, att ha koll på den löpande ekonomin. Att ha förmågan att absorbera en oförutsedd händelse i livet eller i ekonomin: arbetslöshet, sjukdom, eller att någonting händer.

Men det handlar också om att ha valfriheten eller friheten att kunna göra val redan idag, där jag kan njuta av livet. Och att jag samtidigt i framtiden är på väg att nå mina ekonomiska mål. Jag tänker så här: pengar är verkligen inte allt, men det är svårt att betala hyran eller bostadsrättsavgiften med kärlek. Å andra sidan är det svårt att få bra relationer genom att ha pengar. Det handlar om att använda pengar till det de är bra på.

Många sparar för lite, men kanske inte du

Jan: Jag tror att tesen är den här. Det finns många som sparar alldeles för lite, som borde spara mer. Men sannolikheten är ganska hög att du som lyssnar på det här är en av dem som sparar ganska mycket, och kanske till och med för mycket. Min poäng är att tricket är att ha balansen. Att ha en balans i livet mellan att använda pengarna på ett medvetet och viktigt sätt.

Många tror att det handlar om att jag ska konsumera pengarna. Men så behöver det inte vara. Ett väldigt bra sätt att använda sina pengar är att köpa sig tid. Att gå ner i arbetstid, att kunna gå i pension tidigare, att jobba mindre, att få ägna sig åt det som är viktigt. Det kan vara barn, relationer, vänner, en hobby, att lära sig måla, eller vad det nu än må vara.

Trilla inte i fällan att använda pengar måste vara konsumtion, för så är det inte. Tricket är att ha en balans mellan idag och i framtiden. Att älska det liv man lever och leva det liv man älskar.

Livets tre perioder

Jan: Jag tror att det är viktigt att, om vi zoomar ut och tittar på livet, så finns det vissa distinkta perioder. Till exempel mellan 20 och 30. Då har man ganska mycket tid, ganska bra hälsa, men ganska lite pengar. Man är fattig student eller har precis börjat jobba. Sen kommer den där perioden, 30 till 60, då man har en hyfsad balans mellan pengar, tid och hälsa. Och sen kommer den sista perioden, efter 60. Då har man mycket pengar och mycket tid. Men man orkar inte riktigt, utan man tycker att en middag hemma är ganska trevlig. Åka offpist i skidbacken? Nja, det är kanske inte det viktigaste.

Om du inte tror på det här, så var det en amerikansk föreläsare som vid ett tillfälle gav sin publik ett val. Tänk att du skulle bli erbjuden Warren Buffetts förmögenhet, en av de rikaste männen i världen, med till exempel 90 miljarder. Men det enda motkravet var att du skulle ta hans ålder. Och han är 93 år gammal. Hade du tagit 90 miljarder mot att vara 93 år gammal? Jag tror att de flesta tackar nej. På samma sätt tror jag att Warren Buffett, om han hade fått valet att få din ålder mot att bli av med sina pengar, hade tagit det. Så redan här ser vi att pengar verkligen inte är allt, utan det handlar väldigt mycket om andra resurser.

Vad gör en lycklig?

Jan: Det är här jag har funderat väldigt mycket de senaste åren, när jag har sparat sen 96 och börjat fundera på vad det är jag håller på med. Jag landar mer och mer i några teser kring lycka, meningen med livet, eller det man på engelska kallar happiness. Jag tror att grunden handlar om att komma på vad det är som gör en lycklig, tillfredsställd, nöjd eller glad, eller vilket ord du nu använder. Och sen försöka omvandla tid, pengar och resurser till just det.

Att till exempel kunna skapa minnen med människor man tycker om, eller skapa minnen som man kan bli nostalgisk över som gammal. När man pratar med äldre som kanske inte orkar göra en massa saker, vad är det vi gör? Vi minns tillbaka på det vi har gjort tidigare. Och man behöver inte vara gammal. Redan när jag träffar mina vänner som är i 40-årsåldern är det ibland så här: kommer du ihåg när vi pluggade? Kommer du ihåg när vi var på den där skidresan? Kommer du ihåg när vi gjorde det där?

Eller ett fjärde sätt, som handlar om: tänk om lycka är att få lösa de problem som vi själva har valt. Och då är problemet inte att det måste vara något negativt, utan ett problem kan vara så här: jag vill lära mig måla, jag vill vara ledig på deltid, jag vill vara med under mina barns uppväxt. Så återigen, trilla inte i de här fällorna som de flesta gör.

Varför vi dör som rikast

Jan: Varför har jag valt att göra ett helt avsnitt om det här tillsammans med Caroline, alltså 341? Jo, för att när man kollar på alla sådana här kurvor, förmögenhet genom livet från 20 till snittåldern, så är den i princip ökande för alla som sparar. Inte för alla i Sverige, men för de flesta som faktiskt lägger undan en liten del av sin lön. Man dör som rikast. Och det är där jag funderar: men tänk, är det det smartaste sättet att använda mer resurser?

För det betyder att om jag dör med massor av pengar på kontot, så har jag lagt massor av tid och energi på att skapa de resurserna. Tänk om jag istället hade kunnat använda den tiden för att hänga mer med barnen. Då kan man lätt tänka så här: men jag ska ge barnen ett arv. Fast du vet, ibland om man har frågat barnen, så är det ganska många som har sagt att jag hade hellre haft en närvarande förälder än fått en stor summa pengar.

På samma sätt kan man resonera så här: det är viktigare eller bättre att ge barnen en mindre summa tidigare i livet än att ge dem en stor summa när de är 60. För vad som händer genom livet är återigen det här att pengar minskar i värde. Och då menar jag inte inflation, utan jag menar att användbarheten av pengar minskar genom livet. Oavsett hur frisk 65-åring jag är, så kommer jag inte göra lika många skidåk som en 25-åring.

Pengars nytta avtar med åldern

Jan: Det finns vissa aktiviteter som bara passar att göra i vissa delar av livet. Och ju äldre vi blir, desto färre aktiviteter blir möjliga, bara på grund av en sån sak som hälsa. Så pengar har större nytta ju yngre man är.

Och då kan man också sätta det här i relation till att jag tror de flesta har sett Robin Hood på julafton. Där är det ju så här: Robin Hood tar från de rika och ger till de fattiga. De flesta av oss kan tycka att det är det rimliga sättet. Men om vi sen tittar på hur vi själva beter oss, så gör många av oss som sparar precis tvärtom. Vi tar från vårt fattiga jag idag och sparar pengar genom att flytta dem till vårt rika jag i framtiden.

Tittar vi på de här graferna, att vi är på väg att dö som rikast, då kan man fråga sig: behövs det? Är det det smartaste jag kan göra? Och jag säger inte, notera, jag säger inte sluta spara. Jag säger så här: tänk om det finns en bättre balans.

Tänk om det handlar om att räkna ut hur mycket pengar jag behöver genom livet och kanske sikta på att dö med noll pengar på kontot, istället för att dö som rikast.

Och återigen, det där arvet till barnen kan man ge långt tidigare.

Använd pengar för att skapa ett rikt liv

Jan: Det är väl det här vi pratar om ganska mycket i avsnitt 341. Vad är det som är viktigt för mig i livet? Livet handlar inte om hur lite pengar jag kan spendera, utan om att använda pengar för att skapa ett rikt liv. Det finns massor av forskning på det här, och bra böcker. En av våra favoritböcker är Die with Zero av Bill Perkins. Där finns en studie som heter ungefär så här: om inte pengar gör dig lycklig, då använder du dem nog fel.

Och då pratar man om det här: använd pengarna till att köpa upplevelser istället för materiella saker. För en materiell sak får vi bara glädje av när vi använder den, och det går ganska snabbt över. Nybilskänslan försvinner efter typ 14 dagar. Men om vi har en upplevelse, en resa för att ta ett enkelt exempel, då kan man se fram emot den, planera, ha en nedräkning, börja leka med barnen om vad vi ska göra på resan. Sen har man själva resan, och sen kommer man titta tillbaka på den. Tar man bilder och foton och kanske bygger en fotobok, eller använder Apples nya dagboksapp, då kan man få emotionell avkastning på upplevelsen långt efteråt.

Jag menar, vid 70-80 kanske jag kan titta tillbaka och tänka: wow, kommer du ihåg den upplevelsen? Och återigen, det behöver inte vara en resa, det kan vara något helt annat. Det kan vara att laga mat med sina barn. Det kan vara att vara ute i pulkabacken. Det kan vara precis vad som helst. Det kan vara att spela spel med sina barn.

Många små upplevelser slår en stor

Jan: Så återigen, det är inte så att ju dyrare upplevelser, desto bättre. Att upplevelser är bättre än materiella saker, det är forskningen tydlig med. Köp hellre många små upplevelser än en stor. Så hellre så här: åk ena veckan till parken, andra veckan till skridskobanan, tredje veckan till någon hittepå-grej de har på kommunen, än att göra en vecka på sommaren i Grekland. Många små minnen ger mycket mer emotionellt värde än en stor grej.

Sen handlar det om att köpa sig tid. Tid är den osynliga avkastningen på pengar, bland det mest värdefulla vi har. Många av oss är lite klantiga, för vi oroar oss: shit, jag spenderade de här pengarna, det var i onödan, jag förlorade dem, åh nej. Men väldigt få av oss oroar oss för att vi spenderar tid. Och egentligen borde det vara tvärtom, för pengar kan vi alltid tjäna tillbaka. Men tid vi har förbrukat får vi inte tillbaka. Har vi missat våra barns uppväxt, sorry, det är kört.

Tid är den osynliga avkastningen på pengar. Pengar kan vi alltid tjäna tillbaka, men tid vi har förbrukat får vi inte tillbaka.

Därför pratar vi också ibland om det här: vilka tidsfönster har du i livet? Vilka saker är bara möjliga just nu, som inte kommer vara möjliga i framtiden? Och är det kanske de vi ska lägga pengar på? Att lägga pengar på att köpa mig tid så jag kan vara med när mina barn växer upp. Köpa mig tid för att hämta barnen lite tidigare, eller göra den där aktiviteten med dem på helgen.

Tidsfönster och tidshinkar

Jan: Så där kan man också fundera kring tidsfönster. Vilka tidsfönster eller möjlighetsfönster har jag i mitt liv? Det är en superbra fråga att reflektera över. En annan sådan här fråga är: vilka upplevelser vill jag ha i olika perioder i livet? Alltså det som man kallar för tidshinkar. Vad vill jag uppleva, till exempel mellan 30 och 40, eller mellan 40 och 45, eller mellan 50 och 60? Välj vilken tidsperiod du vill.

Men se till att det blir lite så här att man kan dela in det: innan barn, med barnen, när barnen är små, när barnen är stora, när barnen har flyttat hemifrån, när jag blir pensionär och så vidare. Så att man börjar fundera. Och här kan man också många gånger fundera på frågan: hur vill jag att livet ska kännas? Eller hur vill jag att mina barn ska minnas mig? Vilka upplevelser vill jag ha tillsammans med barnen? Eller ställa sig frågan: vad skulle göra mitt liv rikare om jag la mer tid på det? Eller om jag la mindre tid på det?

Det handlar många gånger om att ställa sig de här frågorna, och de finns i beskrivningen till det här avsnittet. Vi pratar mycket mer om dem i avsnitt 341. Poängen här är många gånger att bara ta en fråga, prata med sin partner, prata med en kompis, en vän, ett syskon eller en förälder. Och faktiskt unna sig att reflektera en vecka eller två eller tre, att ha en lista på kylskåpet där man skriver upp och fyller på efterhand. För det här är inget man kommer på på två minuter.

Vad skulle göra ditt liv rikare?

Jan: Så fundera på det här: vad skulle göra ditt liv rikare? Om du hade en pengamaskin som gav dig några hundralappar eller någon tusenlapp, vad hade du gjort mer av i livet? Vad hade du gjort mindre av? Är det någonting du ångrar att du inte har haft tid eller möjlighet att göra just nu? Jag tänker verkligen så här, att det handlar om att göra livet rikt.

Och eftersom jag vet, så tänker jag ta sista exemplet vi tar i 341. Det är det här med upplevelseränta. Jag tror att många av oss som gillar det här är ganska vana att tänka på avkastning och sånt, men vi tänker inte på att få emotionell avkastning på våra pengar. Hur kan jag maxa upplevelsen av rikedom för de pengar jag har och de jag använder?

Ett exempel man kan ta, som kommer från den här Bill Perkins-boken, är så här. Om du är 20 år gammal och ska åka på en resa, och jag hade sagt: vet du vad, du får 25 procent om du inte åker på den här resan utan åker nästa år istället. Då tror jag att de flesta av oss hade tagit en ganska låg ersättning. Det hade räckt med 10 procent. Wow, kan jag spara 2 000 spänn, det är klart jag kan åka nästa år istället.

Upplevelseränta och slutorden

Jan: Men när man börjar bli 80 till exempel, och jag säger: vet du vad, du får halva resan gratis om du åker nästa år istället. Då tror jag inte det är så många av oss som hade tagit det. Och säg att man är sjuk eller något ännu värre, man får ett cancerbesked, man vet inte hur lång tid man har kvar. Då hade inga pengar i världen kunnat hindra oss från den resan. Så det är ganska logiskt att ju äldre vi blir, desto mindre intresserade borde vi vara av att skjuta på saker. Men ändå är det inte riktigt så vi beter oss.

Det är därför jag vill avsluta den här sammanfattningen där vi började avsnitt 341. Det är ganska hög sannolikhet att om du har följt oss ett tag, att du investerade under 2023, eller att du har investerat och gjort vinst på dina pengar. Och då vill jag verkligen bjuda in dig att använda en liten del av det här för att göra livet rikare. För att visa till exempel din familj eller barnen att den här upplevelsen har vi finansierat tack vare avkastningen vi har fått från våra pengar.

Låt oss använda pengarna för att få in vanan, träna musklerna i att pengar faktiskt ska användas för att göra livet rikare. Det finns ingen anledning att dö rikast på kyrkogården.

Det finns faktiskt ett bättre sätt att använda sina pengar. Och jag vet att du inte behöver hålla med, men oavsett tänker jag så här, att det är ett tankespjärn. Ta det om du gillar det, gillar du det inte så kan du bara hoppa över det. Men jag hoppas att du skriver en kommentar att du gillar det, att du delar det här, och så ses vi i RikaTillsammans-forumet eller någon annanstans på nätet. Hela avsnittet är avsnitt 341, det finns där poddar finns, på YouTube eller på rikatillsammans.se. Tack så mycket och lycka till.