Tips vid en större summa pengar
Nästa steg för dig som sparat ihop, fått en bonus, ett arv, gjort exit eller något annat
Ibland hamnar man i en situation att det finns en större summa pengar som man ska ta beslut kring. Det kan vara pengar som är oinvesterade, pengar från ett arv, en skilsmässa, en bonus på jobbet, att man gjort exit och sålt sitt livsverk eller något helt annat. Egentligen spelar varken summan eller källan någon roll. Våra tips, tankar och erfarenheter är exakt samma. Börja med att göra … ingenting. ❤️
Min mamma har ett uttryck som låter: ”Pengarna behöver inte bränna i fickan”. Jag tycker det är suveränt och framförallt applicerbart i denna situation.
Om vi stannar upp, zoomar ut och tittar på hela din livstid, om du inte gör något med pengarna denna veckan, denna månaden eller till och med detta året – det spelar ingen roll i det stora hela. Du behöver inte oroa dig och ha FOMO kring en missad avkastning.
Tvärtom är risken mycket större att man tar något felaktigt beslut. Börja därför med att sätta in pengarna på ett eller flera bankkonton med insättningsgaranti – det ger dig största möjlighetsutrymme framgent. Ta sedan paus. På riktigt. 🙂
Om du ändå vill göra något, se detta fördjupningsavsnitt på ämnet och följ sedan råden om att t.ex. boka möte med 2-3 finansiella rådgivare och / eller min kollega Moa Diseborn. Läs gärna även på om Rikedomstrappan och om jag även får göra lite egenreklam, kolla om vårt nätverk kan vara något för dig.
Nedan har vi sammanställt några av våra och communityns tips, guldkorn och erfarenheter. Läs vidare och självklart är du sedan välkommen att ställa följdfrågor och bolla din situation med oss i forumet. Självklart går det göra anonymt.
Lycka till och glöm inte bort att fira lite!
Jan, Caroline och communityn
Våra och communityns bästa tips
Nedan har vi samlat våra guldkorn för hur du kan tänka kring en större summa pengar.
Börja med bankkonto
Börja därför med att sätta in pengarna på ett eller flera bankkonton med insättningsgaranti – det ger dig största möjlighetsutrymme framgent.
Riksgälden ger en insättningsgaranti på upp till 1.050.000 kr per aktör. Så om du har 4 miljoner, placera dem hos fyra banker så har du placerat dem helt tryggt tillsvidare. Du hittar vår lista med bästa sparkontona här →
Ta sedan paus. Låt som sagt inte pengarna bränna i fickan.
Boka möte med 2-3 finansiella rådgivare
Min upplevelse är att många skulle må bra av en finansiell rådgivare. Jag har sett så många exempel på folks portföljer där en finansiell rådgivare skulle gjort stor skillnad. Inte i att välja bättre fonder eller investeringar – utan i att hantera risken och balansen mycket bättre – något som egentligen är mycket viktigare.
Jag uppelever att många gör misstaget att man är snål och tycker att en finansiell rådgivare som tar 0.5 – 1% om året är dyrt, men samtidigt har man gjort fel i portföljen som kostar en 2-3% om året – eller än värre, man tar en sådan risk att man kan förlorar jättestora delar av sitt kapital.
Om du är på nivå 3+ eller högre med några hundratusen eller miljoner i finansiellt kapital, unna dig 2-3 möten med finansiella rådgivare och hör vad de säger. Första mötet är nästan alltid kostnadsfritt och förutsättningslöst. Alla behöver vi en second opinion. Läs mer →
Boka möte med Moa Diseborn
På listan med finansiella rådgivare hittar du även vår vän Moa Diseborn. Hon är jätteduktig på att jobba med människor som står i ett skifte i livet till följd av pengar såsom t.ex. att man sålt sitt bolag, att man fått ett stort arv, vunnit pengar eller något annat.
Hon är framförallt duktig på de emotionella sidorna och problemen som dyker upp. T.ex. relationen till andra människor, hur väljer man när allt är möjligt, hur ser man till att barnen inte blir bortskämda eller tappar sitt driv, vad ska man göra nu på dagarna, etc?
Låt det ta tid att nyktra till
Lite beroende på hur stor summan är i förhållande till din inkomst och befintliga förmögenhet, kan det ta olika lång tid att ”nyktra till” från den känslomässiga berg-och-dalbana som pengarna kan innebära.
Är pengarna på en livsförändrande nivå (t.ex. kunna sluta jobba) låt det ta åtminstone 6, 12, 24 månader innan du säger upp dig.
Vunnit pengaspelet? Sluta spela!
Om du har vunnit det ekonomiska spelet, sluta spela. Vad är det för mening att riskera pengar du behöver för att tjäna pengar du inte behöver?
Allt på en gång?
Det matematiskt korrekta: investera allt direkt (vinner 3 av 4 gånger). Det emotionellt trygga: sprida ut över tid (minskar ångesten). Ett alternativ från Nick Maggiullis bok "[Just Keep Buying[(https://rikatillsammans.se/avsnitt/just-keep-buying-del-1/)": investera allt direkt men med lägre risk, sedan öka risken gradvis över tid.
Eftersom börsen går upp 6 av 10 dagar och har en långsiktig uppåttrend, förlorar du pengar på att vänta. Medianen för att hitta ett bättre köpläge är visserligen 2 dagar, men genomsnittet är 30 dagar. Vissa har väntat 12 år på rätt läge - under tiden missade de enorm uppgång.
