Hej, en släkting har bett mig kika på ett förslag från dennes bank för att investera en klumpsumma.
Släktingen har frågat rådgivare på sin bank och fått följande svar (sammanfattat):
• Sätt in pengarna månadsvis under en 12-månaders period
• Genomsnittliga kostnaden för portföljen är 0,45% (jag har de föreslagna fonderna men listar de inte här).
• Fördelning: Räntor 60%, Aktier 20% Kassa 20% (Vad är kassa i sammanhanget?)
• Geografisk fördelning: Ca 30% i Sverige.
• Föreslår fondkonto istället för kapitalförsäkring bl.a. till följd av den ökade schablonsskatten.
• Spår en 4-6% avkastning de kommande åren.
Mitt föreslagna resonemang lyder:
• Sätt in hela beloppet direkt med fördelningen 60/40 räntor/aktier i fondrobot.
• Betydligt bredare spridning = lägre risk
• Lägre avgift till förvaltaren
• Lägre skatt
Mer pengar i portföljen till lägre risk.
Eller tänker jag galet? Tar gladeligen emot lite second opinions ifall jag missar något vitalt i mitt resonemang.
Tack och trevlig afton.