Jag har kommit till en punkt i mitt sparande där portföljen matchar mina totala skulder. Värt att nämna är att jag inte har något bil/bolån utan detta är mer avbetalningar samt gamla blancolån som jag har haft sedan länge, jag följer avbetalningsplanerna varje månad och har inte några större problem med att jag har dem.
Jag har dock börjat fundera på att börja om mitt sparande från scratch, det vill säga plocka ut kapitalet och betala av alla avbetalningar samt lån. Jag skulle då kunna öka mitt sparande varje månad men jag skulle som sagt backa 100% av mitt sparande. Har du några råd som jag kan ta till mig?
Vi vet inte vem du är. Skulle inte du kunna ge oss lite mer info om dina krediter/blanco och hur ditt sparkapital är placerat samt hur länge du sparat?
Har du tillgångar om motsvarar dina skulder idag så är du ju solid.
Nu vet jag inte vad du har för sparande eller avkastning på ditt sparande.
Det jag rekommenderar dig att göra är att spara hälften av det du gör idag och andra halvan betalar du in dina lån osv med.
På detta sätt fortsätter du att bygga kapital/buffert samtidigt som skulderna sjunker vilket innebär att du får bättre soliditet.
Sen finns det ju andra saker man får ha i åtanken som tex. vad har du för avkastning på ditt sparande kontra vad har du för kostnader på dina lån, det är såna saker jag brukar ta med i mina övervägande.
Realisera eventuella kapitalvinster i portföljen och ta enbart ut dessa i syfte att snabba upp amorteringen av skulderna? Då har du ursprungligt investerat kapital kvar, samtidigt som du låter din portfölj hjälpa till att betala ner din skuldsättning.
Jag skulle rekommendera att titta på det strikt avkastningsmässigt:
Var får du högst avkastning?
Saken är nämligen att vissa gamla skulder kan ge en ganska hög "garanterad avkastning" i form av att du slipper framtida ränta. Om du t.ex. har 100 kr som du kan placera i:
En fond som i genomsnitt ger 8 procent
Blancolån 15 procent
Så är ju alternativ 2 betydligt bättre det tjänar du mer på. Jag skulle påstå att för mig personligen skulle jag tycka att alternativ två var bättre ända ner till räntor på 4-5 procent, för det är 4-5 procent som är garanterade medan alternativ 1 innebär en risk där du potentiellt kan förlora halva kapitalet.