Hej!
Först ska jag säga att jag är ny på forumet och har inte heller investerat på börsen tidigare, en total rookie med andra ord. Fick nyligen en för mig större summa pengar som jag tänkt att delvis investera och har tack vare RikaTillsammans fått upp ögonen för passivt sparande i index fonder. Stort tack Jan och Caroline!
Lite bakgund först, jag är relativt ung med fast lön, har bostadsrätt med bolån. Har avsatt 50 000 kr för bufferthink på sparkonto (med ränta och insättningsgaranti!).
Iden är att börja månadsspara 10 000 i månaden i 100% Aktie Index fonder på Avanza samt avsätta 5000 kr/månad för amortering alt. sparkonto (ser det som räntedel av portfölj) samt 4000 kr guld/månad (har personlig försmak för guld och gillar noll korrelation med aktie delen).
Därtill har jag fått en klumpsumma på sparkontot om 800 000 varav jag amorterat av 280 000 på lån (till 65% belåningsgrad) och tänkter nu investera resterande med dollar cost averaging under två år (dvs dubblade insättningar under dessa år) för att minimera risk att köpa in på sämsta tillfälle och bli avskräckt). Sparhorizonten är på åtminnstonne 5-10 år men kan vara längre.
Tror inte man kan helt förutspå livet, liksom marknaden och vill därför följa forskningen så långt det är praktiskt och ha något som fungerar också på 30 års horizont ifall det blir så. En mellanhink för långsiktigt sparande är vad jag avser dock.
Önskar feedback från er som investerat en längre tid och har mer kunskap. Har satt ihop två portföljer som jag väger mot varandra.
Alternativ 1 - Fokus på diversifiering “äga marknaden” samt minskad fondbolagsrisk
Anledningen till alt. 1 har både SPP Aktiefond global och länsförsäkrningar Global är enbart för att jag utgått från att där är en fondbolagsrisk om än minnimal. Har därför premierat långkörare med historik. Här inkluderar jag Handelsbankel Gl småbolag trots ganska hög avgift pga. diversifiering (följa marknadsvikt) samt möjligen överavkastning för småbolag. Man kan säga att jag ser Länsförsäkringar Global + Tillväxt tillsammans som en del, som i stort får samma exponering som SPP global fast något lägre avgift.
Alternativ 2 - Fokus på enkelhet och en lägre avgift
Tycker det är mycket klurigt att välja mellan att gå all in på att diversifiera eller att ta genväg (länsförsäkrigar global) är en bred och billig fond som förespråkas glatt här men sanningen är ju att det mest är stora USA bolag man får.
0.06% i skillnad mellan avgifterna är ju 600 kr/ miljon och år, inte mycket men så har vi ju ränta på ränta effekt. Ett argument för alt. 1 är isåfall att värdet i att få ett antal 1000 mer innehav väger upp för denna kostnad och därtill ökar riskjusterad avkastning. Det är ju trots allt detta som är det centrala i att ha index fonder! Vill man ha lägre avgift kan man ju köpa sig en small fond som Avanza zero men det är ju inte inärheten av samma grej.
Ett annat argument för alt. 1 är att kapitalet är spritt ut över fler fonder och fondbolag vilket reducerar risken att behöva sälja vid fel tillfälle och också en sänkt risk ifall en fonds avgift höjs utan att jag märker det efter några år? Har inte hört någon prata om denna risk, men samtidigt jagas lägsta fondförvaltningsavgiften såsom den hetaste aktien jagas… Kan Länsförsäkringar global bli en dålig globalfond om något år pga. höjning till 0.4% avgift, något som man isåfall sänker risken för genom att ha SPP också etc.?
Argumentet för alt. 2 är att den är att den är lätt att ombalansera, har något lägre avgift samt i mångas syn tillräckligt diversifierad redan och att man inte får något mer för de där extra 1000 tals innehaven när man väl redan har 2000-3000.
Vad är er bedömning av dessa två alternativ, vilket argument väger tyngst? Har jag missat något som jag kommer upptäcka framöver? Tycker just nu det är hyffsat kul att pyssla med portfölj på amatör nivå, men det ska ju vara tråkigt framöver så att de får jobba ifred.
Ser mitt risktagande och totala sparande rimligt ut?
