Har en fråga om månadssparande utifrån nybörjarportföljen. Säg att jag har investerat 100 000 kr enligt 60/40 modellen. 60 tkr i aktiefonder och 40 tkr i räntefonder (har skippat guld). Hur ska jag tänka när det gäller det månatliga sparandet? Om jag sparar 2000 kr/månad, ska dessa fördelas enligt samma procentsats som i portföljen? För min del innebär det följande;
20% I länsförsäkringar global, 20% SPP aktiefond global, 10% länsförsäkringar tillväxtmarknad, 10% Spiltan aktiefond investmentbolag, 25 % Spiltan räntefond Sverige, 15% AMF räntefond lång. Det innebär att jag varje månad sparar 500kr i Spiltan räntefond Sverige, är detta dumt och borde jag istället enbart månadsspara i aktiefonder och sen istället ombalansera? Om ja hur bör jag isf dela upp månadssparande?
Kanske en dum fråga men bara så jag förstår =)
Varför är det mer fördelaktigt att göra på det viset än att enbart månadsspara enbart i aktiefonder och sedan ombalansera enligt 60/40 modellen 1-2 gånger om året. Ett månadssparande i aktiefonder ger ju eventuellt högre avkastning på sikt.
Varför är det bättre att göra på det viset än att enbart månadsspara i aktiefonder och sedan ombalansera enligt 60/40 modellen 1-2 gånger per år. Jag tänker då utifrån att aktiefonder förhoppningsvis ger en högre avkastning på sikt medan månadssparande i räntefonder inte kommer påverka så mycket. Eller tänker jag fel ?
Att du skulle välja att månadsspara i endast aktiefonder höjer då risken i portföljen under året, du har troligtvis valt en 60/40 portfölj av en anledning att du inte vill att dina pengar ska vara utsatta för en jättestor risk, detta ändras om du inte fortsätter spara i samma spår.
Jag hade kört sparandet i samma fördelning som du valt i portföljen, alltså 60/40.
Du börjar med 100 tkr fördelat på 60 tkr aktier och 40 tkr räntor.
Du sätter in 2 tkr per månad i enbart aktiedelen
Ombalansering 2 gånger per år.
Antag aktier ger 8% avkastning per år och räntor 2%
Efter 6 månader har du ungefär 60*1,04+12 = 74,4 tkr aktier och 40*1,02 = 40,8 tkr räntor. Det ger en fördelning på 65/35 innan ombalansering, istället för din ursprungliga 60/40 fördelning. I snitt blir det slarvigt räknat en 62,5/37,5 portfölj. Det avviker från din tänkta 60/40. Om det ger bättre eller sämre avkastning vet vi först i efterhand. Det vi vet är att du avviker från din plan och att du tar högre risk än vad du tänkt. Kommer det ha stor påverkan på ditt liv? Nej.
Själv månadssparar jag enligt den fördelning jag har tänkt ha, dvs. i 60/40-portföljen månadssparar jag 60/40.
Jag skulle vilja säga att det spelar ingen större roll. Det mest logiska är kanske att månadsspara enligt 60-40, men du kommer ändå behöva balansera om portföljen, så om lägger allt månadssparande i aktiedelen blir inte arbetsinsatsen större.
Det här med ombalansering. Låt säga att man börjar år 0 med 60-40 modellen och ligger efter redan 1 år (ej ombalanserat under denna tid) på säg 70-30. Bör man “ombalansera” genom att sälja av och flytta till räntefonder? Eller menar man att man under följande månad/-er ska placera allt i räntefonder tills man är tillbaka på 60-40?
