Hur många fonder behöver man egentligen?

Spara och investera Portföljer och allokering
1

Hej!

Det har ju varit rätt intressanta diskussioner/inslag om man bara ska ha en enda global fond för att vara så passiv som möjligt, att inte allokera om mot vad marknaden säger. Detta tycker jag känns nästan lite passivitets-fundamentalistiskt. Statistiken säger ju att avkastningen bara beror till 5% på vilka fonder man väljer inom den allokering man gjort för aktier och regioner/tillgångsslag. Då blir jag lite förvirrad när Jan också presenterar de olika portföljerna med så många som 20 olika fonder. Om det spelar så liten roll vilka fonder man väljer, varför dela på så många fonder?

Känns lite som att konklusionerna divergerar, å ena sidan att man ska hålla det enkelt (kanske bara en enda global indexfond), å andra sidan presenteras RT portföljerna med upp till 20 fonder. Är det någon mer än jag som är lite förvirrad av detta?

Det viktigaste måste ju vara att man fokuserar på att börja investera, sätta sin aktie/ränte-allokeringen och sen bara följa det så enkelt som möjligt.

Kanske vi (Jan, Carolin, och vi läsare/lyssnare) tillsammans behöver förtydliga vad RT filosofin är? Finns det ett optimalt antal fonder? Räcker det med 3? Hur mycket bättre blir avkastningen om man går till 10 fonder och sedan till värsting alternativet med 20 fonder?

2

Det enkla svaret på hur många fonder du behöver är att det beror på hur breda de är. Det räcker mycket väl med en global indexfond. Därifrån är det en fråga om tycke och smak ifall du vill blanda in t.ex. några regionala fonder, landsfonder eller småbolagsfonder, som du kanske tycker har för liten vikt i det globala indexet. Det skulle kunna vara tillväxtmarknader, globala småbolag eller mer Sverige om du vill ha en home bias.

Ofta innebär det dock att du introducerar både högre risker och avgifter som du inte nödvändigtvis får betalt för. Du ökar också komplexiteten i portföljen och, utifrån min erfarenhet, risken att du börjar kladda för mycket med fondbyten och försök till marknadstajming, istället för att låta portföljen jobba ifred. Av den anledningen är det aldrig fel att bara köra en billig global indexfond.

/B

3

Jag föredrar att hålla det enkelt med fonder, lite som sparjohn ovan är inne på:

Global Indexfond
Sverige Indexfond
Tillväxtmarknad Indexfond

Ev. Lång Räntefond om man vill ha åt den exponeringen.