Någon som kan hjälpa mig med råd hur jag bör tänka…
Jag har ett ISK på SEB där jag har nedanstående fördelning (som jag hart i flera år på inrådan av min bankkvinna):
SEB Dynamisk AF, andel av värdet 42,36% ca. 310.000 kr
SEB Globalfond C Usd-lux, andel av värdet 6,75%, ca. 49.000 kr
SEB Strategi Tillväxt-lux, andel av värdet 44,20%, ca. 323.000 kr
SEB Sustainability Nordic Fund C Eur, andel av värdet, 6,69%, ca. 49.000 kr
Jag är inte nöjd med utfallet på SEB Dynamisk AF då den endast haft en total utv. på 4,82%. Jag har nämnt det för bankkvinnan och hon håller med om att den skulle ha presterat bättre. Hon sade bara att nu är det köpläge…
Avgifterna för mitt ISK tror jag ligger ganska högt. År 2018 betalade jag en årligt avgift bara till SEB på 4.132 kr (kostnad 0,62%).Summa för den totala kostnaden för mitt ISK var på 1,67%)
Jag står i valet och kvalet om jag ska ändra hela min ISK på SEB men jag är rädd att jag gör fel val, då jag inte tycker att det här är lätt. Funderingar finns att ändra enligt “Globala Barnportföljen”…
Tanken är att jag ska ha kvar mitt ISK på SEB, då jag och sambon har ett lån på SEB med en ränta på 1.30% (vi har lån under 500.000 kr och kan därför inte flytta det till Avanza enl. uppgift från dem.)
Enligt SEB:s fondlista borde följande fonder vara tillgängliga om du vill ha en fördelningen enligt globalportföljen:
70% AMF Aktiefond Global (avgift 0,40%)
10% Handelsbanken Asien Tema (1,50%) eller Swedbank Robur Asienfond (1,43%)
20% SEB Sverige Indexfond (0,25%)
Du kan också köra med enbart 100% AMF globalfond eller ersätta hälften av Sverigefonden med svenska småbolag: AMF Aktiefond Småbolag (0,40%) eller SEB Sverigefond Småbolag (1,50% - dyr, aktiv och högre risk men bra historik).
Om du vill ha räntefonder finns bl.a. AMF Räntefond Lång och AMF Räntefond Mix.
Hoppas någon kan komma med förbättringar till förslaget.
Måste säga att det är riktigt dåligt av SEB att inte erbjuda t.ex Swedbank Robur Access Asien, istället endast Roburs aktivt förvaltade fond.
Dom har två “access” fonder redan i sitt utbud, varför inte ta alla…
En fråga som ovanstående också kan ställa sig är om verkligen en flytt av en större del av det sparandet till Avanza eller Nordnet hade påverkat sin bolåneränta?
Hur hög belåning har ni? Skulle den vara väldigt låg så är ni ingen risk för banken och kan säkert behålla eran ränta utan problem, annars finns det garanterat andra banker som vill ha er också! Våga var otrogen mot din bank!
Hej Tale!
Tack för hjälp och råd från fondlistan, och hur jag kan tänka.
Tanken är att pengarna ska få “växa till sig” till pension som är om ca. 15 år.
En fråga, ska jag byta allt vid ett tillfälle? ( Beloppet som ska fördelas är ca. 730.000 kr.)
Hej Robin!
Tack för dina synpunkter.
Jag ska ta mig en funderare om jag ska ha kvar mitt ISK på SEB.
Vår belåning är inte så hög, under 50% av värdet på bostadsrätten. Om det var det du menade med belåning?
Nettan, om du ska flytta över pengarna till t.ex Avanza så kan du använda deras flytt tjänst så slipper du bli dubbelbeskattad när du flyttar över pengarna mellan olika ISK.
Innan du använder deras tjänst så byt till fonder som finns hos Avanza, Tale gav några bra förslag som du kan lägga pengarna på under flytten.
Tidshorisonten är minst 15 år och tanken är att de ska användas till pension.