Placering tjänstepension

Spara och investera Pension
#1

Hej!

Har nu lyckats få mer info om min tjänstepension hos Swedbank och testar därför än en gång att be om råd.

Jag har för närvarande en entréfond hos Swedbank, vilken består av 2 fonder:

1: Swedbank Robur global mega, vilken utgör total 65% av innehavet.

2: Swedbank robur access Sverige, vilken utgör totalt 35% av innehavet.

Dessa två kostar totalt 0,3% (det verkar som om att Swedbank har slagit samman kostnaden i en form av paketlösning. Däremot har globalfonden en insättningsavgift på 2% (dvs utöver förvaltningskostnaden).

Ngn som vet ngt om dessa fonder eller har andra fonder att rekommendera hos Swedbank som bolag? Har kap-kl som avtal. Eller borde jag byta bolag helt, trots att det kostar 800kr att flytta (swedbanks kostnad + valventralens belopp).

Med vänlig hälsning

Mikael Wagner

#2

Hej Mikael!

Jag hade valt Danica och placerat allt i Danske Invest Global Index. Den har en avgift på 0,22%. Sen verkar inte Danica ha en fast kostnad vilket alla andra bolag verkar hr. Alla bolag har en rörlig avgift på 0,30, så den kommer du inte ifrån.

Fonden ovan är en globalfond som investerar i runt 1500 av världens största bolag enligt indexet MSCI World Net Return.

Mina tankar är lite avhängt hur långt du har kvar till pension samt hur stort kapital du har om det är värt att flytta, men jag hade gjort det för jag tror fonden ovan kommer ge en så mycket bättre avkastning över tid så de där 800:- kommer fonden dra in åt dig.

/Fredrik

#3

Hej Fredrik!

Tack för sitt svar! Jag har i dagsläget 244000kr. 144000 inbetalt av arbetsgivaren, och 100000 i avkastning/värdeökning sedan 2009. Vet ej om detta är bra/dåligt.

Hur menar du med rörlig avgift på 0.30. Är detta förutom fondavgiften?

Hälsningar
Mikael

#4

Tack för din respons Fredrik!

Hur menar du med rörlig avgift på 0.3%?

Jag är nyss fyllda 38 år och har totalt 244000kr. Arbetsgivaren har betalt in 144000 sedan 2009 och resterande belopp är en värdeökning/avkastning.

Hälsningar
Mikael Wagner

#5

Jag har inte själv KAP-KL så jag kan inte logga in någonstans och dubbelkolla avgifterna. Men, vad jag kan se så har alla instituten en fast avgift (utom Danica) på 65:- per år och en rörlig avgift på 0,30% på ditt TOTALA innehav OAVSETT fond OAVSETT utveckling. Så för att få din totala kostnad:
Megafonden kostar 0,35%65%=0,28%
Sverigefonden kostar 0,2035%=0,13%
0,28%+0,13%+0,30%=0,71%

Skulle du välja Danica med deras globalfond skulle du landa på 0,22%+0,30%=0,52%.

Du kan bygga en rätt bra lösning själv hos Swedbank då de har bra, fina och billiga indexfonder (alla dem heter Robur Access) tillgängliga via KAP-KL (men inte deras Robur Access Global av någon anledning).

Mitt förslag skulle då bli:
70% Swedbank Robur Access USA
10% Swedbank Robur Access Europa
10% Swedbank Robur Access Sverige
10% Swedbank Robur Access Asien

Om du tycker 70% USA låter mycket så har en normal global indexfond ca 65% USA, 20% Europa, 2-4% Asien och 1% Sverige.
Jag tycker dock att man kan ha lite mer Asien och Sverige samt mindre Europa, men det är min personliga exponering.

Dessa fonder kostar 0,20% allihop och då skulle din avgift bli 0,20%+0,30%=0,50%.

Angående den avkastning du fått så är det inte så himla tokigt, men det hade kunnat vara mer.

Så, jag skulle säga att du har två val; byta till Danica och placera allt i deras globala indexfond eller lägga om fonderna hos Swedbank enligt mitt förslag (den fördelning JAG hade valt om jag hade behövt bygga ihop en portfölj hos Swedbank).

Det finns dock en sak som kan vara viktigt att tänka på om du byter till Access-fonderna och det är ombalanseringen som då bör göras en gång per år. Det innebär att man återställer 70/10/10/10 i portföljen. Det är ju så att de olika fonderna kommer efter ett år inte ha ursprungsfördelningen och får man sälja och köpa. Om du skulle välja Danica slipper du det eftersom det bara är en fond och sen balanserar sig själv via sitt index.

Kort exempel:
Säg att fördelningen skulle se ut såhär efter ett år (andel av portföljens värde per fond)
77% USA
8% Sverige
6% Europa
9% Asien

Du ska då sälja 7% USA och köpa 2% Sverige, 4% Europa och 1% Asien.

Du har nu återställt nivåerna och köpt andelar lite billigare. Gör om samma sak nästa år osv…

Om du tycker detta blir krångligt, bökigt och obegripligt så är kanske ett byte till Danica och EN global indexfond aktuellt.

Du måste också överväga andra aspekter som eventuell bolåneränterabatt hos Swedbank som förutsätter att du har ett sparande där osv.

Avkastningsmässigt tror jag Danicas globala index och “min” 70/10/10/10" kommer ge ungefär samma utfall.

Hoppas detta gav liter mer ideér.

/Fredrik

PS En flytt av kapital från Swedbank till Danica kan ta ca tre månader.

#6

Jag publicerar min kommentar som ett svar också.

 

Jag har inte själv KAP-KL så jag kan inte logga in någonstans och dubbelkolla avgifterna. Men, vad jag kan se så har alla instituten en fast avgift (utom Danica) på 65:- per år och en rörlig avgift på 0,30% på ditt TOTALA innehav OAVSETT fond OAVSETT utveckling. Så för att få din totala kostnad:
Megafonden kostar 0,35%65%=0,28%
Sverigefonden kostar 0,2035%=0,13%
0,28%+0,13%+0,30%=0,71%

Skulle du välja Danica med deras globalfond skulle du landa på 0,22%+0,30%=0,52%.

Du kan bygga en rätt bra lösning själv hos Swedbank då de har bra, fina och billiga indexfonder (alla dem heter Robur Access) tillgängliga via KAP-KL (men inte deras Robur Access Global av någon anledning).

Mitt förslag skulle då bli:
70% Swedbank Robur Access USA
10% Swedbank Robur Access Europa
10% Swedbank Robur Access Sverige
10% Swedbank Robur Access Asien

Om du tycker 70% USA låter mycket så har en normal global indexfond ca 65% USA, 20% Europa, 2-4% Asien och 1% Sverige.
Jag tycker dock att man kan ha lite mer Asien och Sverige samt mindre Europa, men det är min personliga exponering.

Dessa fonder kostar 0,20% allihop och då skulle din avgift bli 0,20%+0,30%=0,50%.

Angående den avkastning du fått så är det inte så himla tokigt, men det hade kunnat vara mer.

Så, jag skulle säga att du har två val; byta till Danica och placera allt i deras globala indexfond eller lägga om fonderna hos Swedbank enligt mitt förslag (den fördelning JAG hade valt om jag hade behövt bygga ihop en portfölj hos Swedbank).

Det finns dock en sak som kan vara viktigt att tänka på om du byter till Access-fonderna och det är ombalanseringen som då bör göras en gång per år. Det innebär att man återställer 70/10/10/10 i portföljen. Det är ju så att de olika fonderna kommer efter ett år inte ha ursprungsfördelningen och får man sälja och köpa. Om du skulle välja Danica slipper du det eftersom det bara är en fond och sen balanserar sig själv via sitt index.

Kort exempel:
Säg att fördelningen skulle se ut såhär efter ett år (andel av portföljens värde per fond)
77% USA
8% Sverige
6% Europa
9% Asien

Du ska då sälja 7% USA och köpa 2% Sverige, 4% Europa och 1% Asien.

Du har nu återställt nivåerna och köpt andelar lite billigare. Gör om samma sak nästa år osv…

Om du tycker detta blir krångligt, bökigt och obegripligt så är kanske ett byte till Danica och EN global indexfond aktuellt.

Du måste också överväga andra aspekter som eventuell bolåneränterabatt hos Swedbank som förutsätter att du har ett sparande där osv.

Avkastningsmässigt tror jag Danicas globala index och ”min” 70/10/10/10” kommer ge ungefär samma utfall.

Hoppas detta gav liter mer ideér.

/Fredrik

PS En flytt av kapital från Swedbank till Danica kan ta ca tre månader.