Jag och min fru ska börja investera i fonder och aktier med vägledning och inspiration från de strategier som skrivs/pratad om här (tackar!). En fundamental fråga vi funderar på är om vi ska spara i separata depåer eller isk konton eller om vi ska ha gemensamma? Om vi sparar separat kan vi ju spara likadant i respektive konto men då får vi ju inte en enkel översikt över vårt kapital. Eftersom vi är gifta och vårt kapital inte regleras av äktenskapsförord och vi ärver varandra vid dödsfall spelar det kanske ingen roll, mao vi kan lika gärna ha allt samlat på ett ställe som står på en av oss.
Man kan inte dela ISK. Däremot kan Avanza (och säkert Nordnet) ge den ena fullmakt att se innehavet. Läs mer hos Avanza på följande PDF där du ser vad fullmaktsgivaren ger ombudet rätt att göra.
Det betyder i praktiken att en av er står på ISK-kontot och beskattas, men den andra kan se innehavet och vilka fonder som finns.
Om ni ska ha ett vanligt månadssparande enligt någon av Jans portföljer så håll er till ISK. Det ska till speciella skäl för att välja depå (om man sparar i mycket räntefonder över lång tid eller utländska aktier).
Tack Fredrik! Tänker att den största effekten då av att ha ISK kontot (eller kontona) stående på en person (istället för att dela upp det och spara identiskt) är beskattningen, som bara drabbar den ena. Vill vi undvika det så får vi helt enkelt spara på varsitt håll och spara identiskt för att få ihop storleken på den portfölj vi vill ha.
Om man i framtiden inte är helt sams men inte så osams att man skiljer sig så skapar det en beroende ställning när den ena person har kontrollen på alla besparingar och den andra i det läget så att säga får en del av sin lön på den andras goda vilja.
Av erfarenhet skulle jag rekommendera att undvika denna risk för detta genom att spara på varsit konto då totala avkastningen ändå blir den samma.
Haha, “3 år senare”. Ah, tråden lyftes upp till toppen av att ett meddelande redigerades / togs bort.
Det stämmer att det är samma beskattning, men ur ett rättviseperspektiv kan det ju vara en idé att antingen dela det på varsitt konto eller att den som inte har sparandet ersätter den som har sparandet med halva schablonbeskattningen.
Började läasa denna tråd och fick svar på några frågor ang att spara gemensamt som gift par.
Dock så undrar jag om man har 2 olika ISK konto (ett ISK spar för person 1 och ett ISK spar för person 2) hos en person’s Avanza, med samma fördelning utav fonder, är det mer “kostnad” på avgifter och skatt än om man hade allt koncentrerat på 1 ISK konto?
Nej ni måste ha varsitt konto på Avanza är sedan då varsitt isk om ni verkligen vill att ni står som ägare på varsitt. Annars kan en person ha båda kontorna och sedan ordna en fullmakt. Avgifter och skatt blir detsamma om ni investerar likadant.