Jag har en slant på banken som jag mer eller mindre överlåtit åt min bankrådgivare att förvalta. För närvarande i fonder med hög risk. Nu har jag fått kalla fötter och vill ta kommandot över mina pengar på ett mera aktivt sätt. Vad råder ni mig att göra?
Hej,
Jag känner inte till under vilka omständigheter du började spara i dessa dyra fonder med hög risk, men jag hade självklart bett a) banken presentera för dig de indexfonder de har i sitt utbud b) eller sälja portföljinnehavet och starta ett nytt sparande hos Avanza eller Nordnet om de inte kan erbjuda några indexfonder. Men åtminstone de stora bankerna har indexfonder som de inte gör speciellt mycket reklam för, så hör med din bankman.
Portföljen jag hade komponerat med om jag var pensionär är nybörjarportföljen med en del modifieringar. Jag hade övervägt att ha majoriteten i räntefonder och en mindre del i aktiefonder. T ex 60-70% räntefonder och 30-40% aktiefonder. Men storleken på risken jag vill ta det beror på om fondsparandet utgör en väldigt viktig del för mitt liv som pensionär eller om den utgör det lilla extra i vardagen utöver statlig pension + ev. tjänstepension. Om jag upplever att jag kan få ett drägligt liv med hjälp av den statliga pensionen samt tjänstepensionen, hade jag kunnat tänka mig att ha mer aktiefonder än räntefonder.
Ligger fonderna i en depå eller ISK? Ligger innehavet i en depå utlöser försäljningen en skatt som du måste betala. Men man brukar man säga att det är värt det. För högriskfonder brukar vara väldigt dyra, runt 2% eller mer. Pg a ränta på ränta effekten blir detta i längden en mycket stor utgiftspost om du bara låter fonden ligga än att du skulle sälja av den och investera i billiga indexfonder.