Jag tänkte börja investera i två fondportföljer via fondroboten Lysa. En 60/40 och en 90/10. Jag har 200.000 att investera i en klumpsumma idag. I januari 2020 kan jag investera ytterligare 300k-400k. Finns det nackdelar med att starta ett ISK (via Lysa) såhär nära in på årsskiftet? Är det bättre att starta med Lysa i januari?
Schablonintäkten skulle bara bli 755 kr för 200k investerat i år. Dvs. kapitalunderlaget 50.000 (200.000/4) multiplicerat med 1,51% (2018 års statslåneränta). Och skatten 755*30%=226,50 kr.
Är det smartare att istället amortera mitt bolån med 200k till för att nå 60% belåningsgrad och då kunna få Landshypotek Banks ränta på 1,19% jämfört med 1,3%-1,5% ränta på ett lån med 65% belåningsgrad som jag har idag. Lånet är idag på totalt 2,6 milj. 200k amortering på bolånet skulle lämna kvar 300-400k att placera i Lysa-portföljer.
Första frågan kokar ner till: är det rimligt att du kan få en högre avkastning på dina 200 000 kr än skatten på 226,50 kr.
226,50 kr / 200 000 kr= 0,11 % vilket motsvarar (om vi förutsätter att det är 1 månad kvar av året) en årlig avkastning om 0,11%*12= 1,32 %. Det är rimligt att anta att börsen och även en 60/50 portfölj kan ge en högre utdelning än så och alltså bör du investera i Lysa omgående
Fråga två, amortera eller investera. Är bara att ta fram miniräknaren, men enligt min beräkning nedan bör du investera istället för att amortera. Jag har antagit att du totalt har 500 000 kr att investera och att du kan räkna med en avkastning på 6 % i en 75/25 portfölj (vilket motsvarar två portföljer på 90/10 och 60/40 om de är lika stora).
Tack Falck! Det är till stor hjälp för mig att få lite feedback kring mina funderingar. Nu har jag startat ett Lysa-konto! Dock är jag orolig för om det hållbara alternativet kommer ge mig sämre riskspridning och inte lika hög avkastning. Dessutom känns det lite osäkert att hoppa på något Lysa nyligen påbörjat och så finns ingen historik hos Lysa att kika på hur det gått över tid för det hållbara alternativet. Kanske är det smart att ha ena portföljen som hållbar och den andra som bred…
Stort tack igen för ditt svar!