Svårt att sova på natten

Tack för fantastisk inspirerade och lärorik blogg!

Jag är 66 årig kvinna, pensionär sedan 3 år tillbaka. Har nyligen upptäckt din blogg och scannat av en del av dina avsnitt. Gick en aktie- o fondkurs för ett tag sedan o det är av dessa anledningar som jag fått andra glasögon…

Är kund hos Nordea sedan lång tid tillbaka och har en personlig rådgivare (säljare). Vi träffas ca 2 ggr/år.

Med min nyvunna kunskap, genom att ta del av du rekommenderar, blir jag bekymrad över min tidigare placeringar.

Det är framförallt två saker:

  • fördelningen mellan aktie- och räntefonder (idag har jag endast 6 % räntefonder av mitt totala kapital)
  • fondernas förvaltnings-/totala avgifter ( av totalt 7 fonder har förvaltnings-totala avgifter är på ca 1,5 - 2,2% !!!)
Jag har nyligen blivit kund på Avanza och tänker "ombalansera" snarast! Men känner mig som Bambi på hal is,eftersom jag nu får ta allt ansvar själv. Jag känner att jag vill göra någonting nu, inte vänta för länge. Jag tänker mig då att det skulle vara tryggt för mig att kunna följa Nybörjarportföjen.

Det skulle i sig vara ett väldigt stort steg att gå från 94/6 till 60/40 eller 50/50. Du skriver inte så mycket om hur vi ska tänka när man har lämnat arbetslivet, därav min osäkerhet. jag förstår ju att man ska minska risken men…

Jag har mycket att lära men känner mig pressad att agera snart eftersom jag har så tokig fördelning.

Hjälp… men jag inser ju att jag har alldeles för stor risk i min ålder också är jag rädd att göra fel helt enkelt.

 

Kapitalfördelning vid pension är tyvärr ett område Jan skrivit ganska lite om. En anledning är att det saknas svar som passar alla. Mycket beror på:

  • Hur mycket pengar du har sparat
  • Hur mycket du tänker ta ut per år
  • Under hur många år
  • Riskbenägenhet
  • Portföljens förväntade avkastning
Det är alltså en del att räkna på.

Jag håller med att 94% aktier är för aggressivt för 66 år. Vad har du för fonder just nu? Konstigt att banken rekommenderar så hög andel aktier. Banker brukar tvärtom vara ganska konservativa i sina rekommendationer. Normalt burkar andelen obligationer för din ålder hamna någonstans mellan 40-65%.

Kanske bör du ta kontakt med en oberoende rådgivare? Jag har ingen erfarenhet själv, men har hört mycket gott om Småspararguiden.

http://www.smaspararguiden.se/finansterapi/

Tack för ditt engagemang o frågeställningar. Dessa ska jag fundera på.

Idag har jag en fördelning av fonderna med ca 20% Sverige/norden ca 70% globala( inkluderar då Europa, Nordamerika eftersom jag läst att Jan inkluderat…) tillväxt ca 5% o även då lite räntefond som ingår i en blandfond.

En annan klurig fråga för mig är om man ska tänka annorlunda kring t e x nybörjarportföljen om jag inte sparar längre?!

De flesta fonderna har bra betyg på Morningstar(4-5 ett par nyare är ej raitade än)

Har redan kontaktat Capfor finansiell planering. Som jag förstår kostar det mycket pengar …

Är du en privatperson? ( jag är ny på bloggen o kan inte utläsa, det står CL

Mvh Ann-Cathrine