hej. idag kör jag min räntedel av mitt sparande i en 20/80 portfölj hos lysa. och hos avanza har jag 100% aktier.
totalt ligger jag ca 68/32 aktier/räntor (60% avanza + 40% lysa)
i senaste avsnittet fick jag se lite närmare på rikatillsammans-portföljen och dess utveckling och även att jan sa att den förväntade utvecklingen ska ligga någonstans runt 3-4%
tanken med räntedelen i portföljen är att den ska stå emot vid en nedgång men även att den ska slå inflationen över tid. 20/80 rekommenderas för buffert, pengar med kort horisont.
RT-portföljen innehåller bara marginellt mer aktier, men även lite guld som inte förväntas korrelera med börsen.
är det någon som har gått i tankarna på att ersätta sin räntedel rakt av med rikatillsammansportföljen istället? jag vet inte vilken risknivå guld ligger på. för det skulle vara guldet om någon som drar upp risken på denna portföljen
vill man bygga en 60/40 portfölj på detta viset skulle den i verkligheten bli 70% aktier/ 20% räntor/ 10% guld
jag tycker att det kan låta som en helt ok nivå att ligga på livet ut även som pensionär om man planerar att leva enligt 4% regeln, eller har jag missat något?
Portföljen ger fina karakteristika på historiska data med stabilt golv gällande avkastningen, kortare och grundare nedgångar och bättre möjligheter till löpande uttag i pensionsfasen än 60/40 och 70/30 utan guld.
Baksidan är något lägre maximal avkastning, men medel är samma som 70/30, bättre än 60/40.
Det är nog inte fel… Jag gillar RikaTIllsammans-portföljen.
Men två tankar från mig i ditt resonemang:
RT-portföljen är stabil men den är fortfarande spekulativ, dvs det är ingen naturlag att den ska gå upp. Jag tror största faran med RikaTillsammans är valutarisk (sprid över flera valutor) och räntorna. Om styrräntorna stiger, hur osannolikt det än verkar just nu, så kommer aktiedelen och långräntedelen drabbas hårt.
Glömmer du ev bort inflationen ? För att leva på 4% behöver man en avkastning på 6% för att kompensera 2% inflation.
Litet förtydligande vad jag menade med valutarisken.
Det jag vill säga att är att det gäller om man frångår de rekommenderade fonderna från RikaTillsammans artikeln, t ex om den fondmäklare man använder inte tillhandahåller dem och då väljer t ex enbart svenska räntepapper eller räntepapper “valutasäkrade” i SEK.
De fonder som rekommenderas i artikeln om RikaTillmanns-portföljen är bra även utifrån ett valutaperspektiv eftersom att de innehåller papper noterade i EUR och USD.
Tittar man på rullande 5 årsperioder (portföljen rekommenderas för 5 årssparande) sedan 1970 och i USD får man en genomsnittlig realavkastning på mellan -0,2% till 8,7% ungefär men 3-5% verkar vara det vanligaste. Det är inte dåligt för en portfölj med endast 25% aktier.