AF konto- hjälp 😊

Spara och investera
1

Hej, frågar åt en nära anhörig, som jag inte kunde hjälpa på ett bra sätt.

Han funderar på att börja köpa en del aktier och resonerar som ”det som är köpt, säljs aldrig”. Han ska köpa bra kvalitetsbolag regelbundet till bra historik och stoppa i byrålådan. Han vill inte vara aktiv i sitt sparande, mer än när han köper mer. Han vill alltså inte hålls regelbunden koll. Han vill inte betala skatt via ISK eller KF och ska öppna ett AF konto. Han kommer spara i 30+år.

Det ända han behöver skatta på är således utdelningar som dras automatiskt. Han gör detta därför att han inte vill behöva hålla koll och resonerar som så att om ett företag går i konkurs, kan han ändå göra avdrag på det och då får tillbaka pengar. Han vill heller inte sälja något till pension, utan bara plocka ut utdelade pengar.

Skulle ni ändå försöka råda honom till ISK, trots den här situationen? Med AF vet han ju ändå alltid vad han får och behöver inte bry sig om höjda skatter m.m

Och ja jag har tipsat om fonder och ISK.

2

Inbyggt i ISK är att skattesatserna alltid ändrar sig och dessa skatter skall betalas varje år. Med utgångspunkt från vad hans åsikter är avseende hur livet skall levas så kommer ISK för honom att vara en klar osäkerhetsfaktor, som också kan resultera i att han kanske inte köper aktier i framtiden.

För honom är det säkerligen bäst att köra AF precis som han planerat.

Försök alltså inte ändra på honom!

1 gillning
3

Tack för svar!

Vill såklart inte ändra på något, bara ge så bra tips som möjligt för hans egen skull. Han får såklart välja själv :blush:

4

Bara här har du ju ett klar argument för ISK. Ett helsike att hålla koll om man har många transaktioner.
Men låt din vän/släkting göra som han vill.

5

Ja det tyckte jag också först, men han ska bara köpa, aldrig sälja. Därför är det ings problem. Ja, han gör såklart som han vill :blush:

6

Du får ju skatta på utdelningar…

7

Och han kommer inte ändra sig under 30 år?

Det blir lätt krångligt när man väl ska sälja och köpt aktier i samma bolag flera gånger. För att inte tala om splitar mm.

8

Ja, jag vet. Men svarade på din fråga om att hålla reda på transaktioner.

9

Varje utdelning blir ju en transaktion. Jag har själv en portfölj som genererar minst tio utdelningar varje månad. Lite splitar, nån nyemission och regelbundna köp till olika kurser så har man snabbt skapat sig ett litet matematiskt pyssel när det blir dags att deklarera…

10

Aha, du menar så! Men Avanza är väl ganska behjälpliga med K4 ? :blush:

11

Ja, Avanza har bra verktyg för att ta fram data, till skillnad från vissa av storbankerna. Men det är fortfarande ett jobb som ska göras. Och skatten på utdelningar kommer man inte undan, den kan ju vara rätt väsentlig om man t ex har en portfölj som direktavkastar 4%, då blir ju skatten 30%*4%=1,2%.
Skatten på ISK har länge varit väldigt förmånlig, men vid årsskiften 2023 höjdes den – från 0,375 procent år 2022 till 0,882 procent 2023. Fortfarande betydligt bättre än AF dock. Om man tänkt att innehaven ska gå plus över tid, och det får man ju anta.