Jag håller med om att det inte alltid är lätt att definiera syftet på sitt sparande, men när det kommer till räntor tror jag att man borde vara mer strikt.
Jag tänker:
- Sparhorisont <10 år: Gradvis ökande ränteandel (ex. 10% aktier per år-regeln), där snittduration = sparhorisonten. När man kommer ned <3 år kan allt ligga på bankkonto (nedre vänstra hörnet).
- Sparhorisont >10 år: Enbart långa statsobligationer (nedre högra hörnet).
- Företagsobligationer är ett frivilligt tillägg som kan ersätta aktier, om man är ute efter att optimera sin portfölj, men är inte nödvändigt att ha med.
Vill man göra det enkelt kan man alltså bortse från hela övre delen av triangeln (ovanför AA), och röra sig från nedre högra hörnet mot nedre vänstra hörnet, allteftersom ens sparhorisont krymper.