Jag har ärvt en skogsfastighet som nyligen blev värderad till 7 MSEK. Bor med min man i billig hyresfastighet (som vi planerar bo kvar i). Vi har ett studielån, inget annat. Funderar nu på om det går att belåna skogsfastigheten till dels att bygga ett par stugor för uthyrning, men framförallt till att placera på börsen i liknande Globala Barnportföljen-strategi. Vi tänker 2 MSEK till att enbart placera på börsen i så fall. Vi har ett privat sparande på några hundra tusen, placerat i fonder och aktier, och känner oss relativt trygga på aktiemarknaden.
Hur ställer sig banken till att låna ut med skogsfastighet som säkerhet? Den är välskött och som sagt ej belånad. Vår sparhorisont är lång, 10-15 år minst. Eller är det för riskbenäget?
Du borde normalt sett inte ha några problem med att låna pengarna. Många bankkontor har låg kompetens på lantbruk, men då får de ta hjälp från någon Lantbruksansvarig från ett större kontor.
Har du ärvt fastigheten har du övertagit den tidigare ägarens bokförda värde. Belånar du fastigheten och köper aktier eller fonder försvinner dessa ur balansräkningen. Detta betraktas, med all rätt, som ej rörelserelaterade tillgångar. Du riskerar därmed att din balansräkning får ett kapitalunderskott på papperet. Då får du något som kallas för negativ räntefördelning, vilket ökar din skatt något. Deklarationsmässigt läggs jordbruksfastigheten ihop med hyresfastigheter, så det synliga Egna Kapitalet i hyresfastigheten påverkar också det hela. Fråga den som gör din deklaration om eventuella skattekonsekvenser innan på påbörjar belåningen.