Hej. Börjar närma mig omförhandling av räntan med banken och med tanke på omvärldsläget känns det svårt att veta vad en bra/rimlig/urkass nivå är givet ens omständigheter.
Därför tänke jag att det kanske skulle vara passande I det här forumet med en ‘dela med dig’ tråd angående bolåneränta och förutsättningar. En sak jag har lärt mig är att bankerna verkar jobba enligt ett ‘ränterabatt’ system där kunderna blir erbjudna X.X procentenheter under bankernas respektive list-räntor.
Tänke mig följande:
Ca. Lånestorlek: 1.550.000
Ca. årlig hushållsinkomst (brutto): 600.000
(om du ej vill dela ovan) brutto hushållsinkomst / lånestorlek : 39%
Belåningsgrad av bostadsvärde: 83%
Bank: Handelsbanken
List-ränta: 2.50
Din ränta: 1.80
Ränterabatt: 0.70
Hur ser det ut för er? Dela gärna med om ni tycker mer någon ytterligare faktor behövs i jämförelsen!
Jag har SBABs ränta men hos Länsförsäkringar. Jag är en mycket dålig förhandlare så jag har (än så länge) valt att nöja mig med det.
Länsförsäkringar höjde nyligen listräntan och då höjdes också min ränta. Där har du anledningen till att de har “ränterabatter”. Men jag struntar i vad jag får för rabatt, när jag pratar med min bank så pratar jag bara om vilken ränta jag vill ha. Jag gick in på SBAB och fick ett erbjudande. Jag skrev till Länsförsäkringar i mobilappen vad jag fått för erbjudande och de matchade direkt.
* Av anställning. Har eget AB vid sidan om också och tar ut utdelning varje år senaste 15 åren. Detta skiter dock banken fullständigt i vid förhandlingen och hånar en för att tro att det spelar någon roll. Inte heller att AB:t också är kund i samma bank. Vad som spelar roll är enbart engagemang i banken i produkter de tjänar på. Jag frågade vad jag fick för ränta om jag amorterade 500k eller 1000k på lånet, och det var samma. Belåningsgrad / risk spelade alltså ingen roll. Men om jag valde deras pensionslösning och/eller flyttade försäkringar till deras försäkringsbolag så kunde de minsann erbjuda ännu lägre. Vid en snabb överslagsräkning skulle jag dock förlora på det, då deras lösningar jag i så fall skulle ha blev dyrare än vad jag tjänade på den sänkta bolåneräntan. Gungor och karuseller!
Jag kör med SBAB eftersom jag inte vill hålla på och förhandla. Man kan se ränta och exakta förutsättningar på deras website utan att behöva hålla på och tramsa med att bli låst till deras andra tjänster eller hålla på och ringa.
Slår mig att det är lite som att ha Lysa för fonderna. Kan bli aningen dyrare, men det sköter sig helt själv.
Har haft tankar på att flytta över till Nordnet, men de lånar bara ut upp till 60%. Genom att låna upp till 85% i stället (som man kan på SBAB) och sätta det i börsen kan man ev/troligtvis (med annan risk) få in mer pengar än man hade tjänat på Nordnets lägre ränta, så det är inte helt uppenbart.
Ränta: 1,09 % bundet på 5 år. Amorteringsfritt. Löper ut 2025.
Bank: Skandia
Ensamstående med småhus i storstad.
Nackdelen med Skandia är att man måste flytta över tjänstepension ITP för att få riktigt låg ränta. För min del gjorde det inte så mycket då ITP utgör minsta delen av mina tjänstepensioner.
