Jag har lite funderingar kring några fonder med höga avgifter som handelsbanken rekommenderade och hjälpte mig att starta sparande i i samma veva som jag sökte lån för snart 10 år sedan. De ligger på vanlig aktie- och fonddepå. Tänkte se om någon har några tips eller tankar om hur jag ska göra med dom.
Jag har idag ett sparande likt fyra hinkar-principen. Buffert är på plats. 60/40 hos lysa och globala barnportföljen på isk hos avanza. Här sparar jag 7000 per månad och det är ju här jag vill fortsätta mitt sparande.
Fonderna hos handelsbanken är:
SHB EMEA Tema
SHB Multi Asset 100
SHB Nordiska Småb A1
Där tickar 500 kr/månad in på vardera.
Avgifterna ligger på 1,55-1,6%
Det är nästan så att jag inte ens har räknat in pengarna där i mitt sparande utan de har bara tickat in under åren. Lite vid sidan om mitt “riktiga sparande”. Men nu har det ju blivit en slant där. Med en avkastning på en bit över 80% totalt. På grund av avgifterna funderar jag på hur jag ska göra med dom.
Är det bara rycka plåstret nu och betala skatten för att kunna flytta över pengarna till mitt “riktiga” sparande? Eller ska man stoppa månadsparandet för att spara dom pengarna i hinkarna istället och ha kvar fonderna? (låter dumt?) Eller bara låta det fortsätta ticka på?
Jag tar gärna emot tips eller tankar vad som kan vara bäst. Helst skulle jag ju vilja ha över dom till hinkarna men jag är öppen för annat om det innebär mer pengar i längden. Jag är snart 30 år så det är pengar som skulle gå till långsiktigt sparande.
Det spontana är väl “rycka plåstret” men jag tänker du kan fundera på dessa två idéer först som bygger på två scenarion där traditionell depå är bättre än ISK
Om du sparar på väldigt lång sikt.
Brytgränsen går runt 30 år med en beräknad tillväxt på 8% och schablonbeskattning på 24%. Skatten blir alltså lägre än ISK-skatten som ju betalas årligen och därmed äter upp lite ränta-på-ränta effekt. Dvs, stoppa insättningarna men växla över fonderna till SHB:s egen global index fond. Den ser ut att kosta 0,4% men kanske billigare direkt hos SHB?
Om du har räntefonder med låg förväntad avkastning.
Brytgränsen går vid ca 1.5-2% avkastning. Mitt föreslag är alltså att växla över fonderna till några räntefonder på SHB depån och använda detta för räntedelen i din 60/40 portfölj. I din 60/40 depå kan du sen skifta motsvarande belopp till aktier.
Fast flyttar du över till nya fonder så blir det beskattat ändå, då blir det 30 nya år som ska löpa vidare utan att få byta fond under hela denna tiden.
Jag skulle säga att flytta över allt till det ISK där du redan sparar, kommer bli mest lönsamt i längden, du kan även räkna ut detta själv med en kalkylator som Jan har gjort!
Du ska sälja allt och flytta i Isk. Där ska du välja 60%
Handelsbanken USA Ind Crit A1 SEK.
40% i
Handelsbanken Europa Index Crit (A1 SEK)
Smidigt och bra. Billigare än handelsbanken global index. Dyra fonder ska du sälja och långsiktigt är Isk bäst utan att krångla till det. Lycka till.
Mvh. Jack