Det är absolut väldigt fina skyddsnät vi har i Svedala och särskilt när man vårdat sin ekonomi som du har gjort med tex: Inga billån, ett fint ISK-sparande, nedamorterat lån på bostaden. Har man inte dom buffertarna i bakgrunden så är det såklart stor risk att om allt eller nästan allt i din punktlista händer på 1 eller 2 år att man hamnar under ytan med likviditeten och då måste ta snabblån för att komma över. Då är ränta på ränta resan neråt igång istället för att få jobba med ränta på ränta uppåt. Så många hamnar i skuldfällan som tror de har det stabilt men 3 grejjer händer på kort tid. Men för din del med 700k i lån på 1500k värde i bostad bör du kunna låna upp 500k där vid behov och 200k ISK så har du totalt en buffert bakom din pengabuffert på ca 700k.
Du har gjort en fin balansräkning som om du vill gräva djupare kan kompletteras med resultaträkning. Dvs hur ligger ditt löpande resultat månad för månad Inkomster minus utgifter.
Robert Kiyosaki (Rich dad Poor dad) skulle säga att du kan jobba på att öka dina investeringar som ger passiv inkomst/avkastning. 200k ISK om vi räknar med att det ger 5% = 10k efter skatt årligen. Beroende på din ålder och hur din pension kommer se ut kanske man hade velat lägga ett mål på att ha 500k där för att få 25k per år som tillskott till pensionen om den går ner med säg 20k per år mot din nuvarande lön. Blir lite flummigt utan konkreta siffror men säg att du har 30 år på dig så behöver du spara 10k per år dvs ca 1k/månad till ditt ISK. Egentligen mycket mindre eftersom ränta på ränta kommer göra underverk på så lång tid från ditt redan investerade kapital, det du tillför och den återinvesterade avkastningen. Det som är viktigt i en tidig fas är att till varje pris skydda ditt insatta kapital så det inte råkar tas till en bil eller badrumsrenovering och du börjar om på 0 vart femte år. Då hade det varit på lång sikt enormt avgörande om du kan öka inkomsterna eller sänka kostnaderna lite nu för att hålla en lite större buffert avsatt för sådant jämte ISK byggandet.
Amorterar du 1% eller 2% i dagsläget? Jag hade nog rådit dig att köra 1% istället för 2% och investerat den sista % istället just med tanke på ovan.
Lite beroende på ålder och resultaträkningen samt om vi tror att det är den bostaden du har som du kommer bo i länge eller det ligger ett dyrare bostadsköp i den troliga framtiden.
Detta och en hel del annat finns att kika på, men du har ett jättefint nuläge och goda förutsättningar i din ekonomi. Pröva att istället för att fråga dig själv vilket sparmål du ska ha, fråga dig vilket sparande vill jag se finns på kontot vid pensionen. Vill se eller behöver ha baserat på inkomstsänkningen mellan lön o pension. Utifrån det blir det lättare att backa bandet och se vad som behöver göras nu och de kommande åren. Kanske kommer du fram till att du är på rätt väg precis som du gör eller så ser du att du behöver justera intäkter eller utgifter.