Jag har några hundratusen kronor investerade i min “vanliga” bank som jag haft sedan länge. Detta är förvaltade fonder med höga avgifter och med en avkastning i dagsläget på omrkring 14%.
Pengar jag investerat i “vuxen” ålder finns på ISK konto hos Avanza, (i störst del indexfonder efter att ha blivit inspirerad utav bland annat denna blogg.)
Tanken har slagit mig hur jag ska göra för att flytta även ovanstående pengar till Avanza. Ska man sälja för hela beloppet (med den relativt höga avkastningen) på en gång och sen månadsvis investera om dem? Eller är det bättre att låta dem vara kvar?
Tacksam för svar!
Hej!
Fonder med höga avgifter är ju inte bra, så jag skulle sälja dem och samla sparandet på Avanza om jag befunnit mig i din situation. Om dina gamla fonder finns på en vanlig depå (alltså inte på ISK eller kapitalförsäkring) kommer du behöva skatta för vinsten, 30 % på vinsten, i samband med deklarationen nästa år.
Om du inte vill ha kvar dina gamla fonder kan du sälja dem först och sedan föra över pengarna till avanzakontot, annars går det även att föra över fonderna.
Ett tillägg till detta, om du bestämmer dig för att flytta sparandet:
Att först sälja fonderna hos banken och sedan föra över beloppet är normalt gratis. Det är också förmodligen enklare.
Att föra över fondinnehaven går också bra. Fördelen med detta är att du då slipper stå utanför marknaden och riskera att missa en uppgång under de dagar det tar att sälja, föra över och köpa igen (totalt kanske 5-7 bankdagar beroende på hur snabbt det går). Men det är krångligare och innebär nästan alltid en extra kostnad från banken.
Ofta kan man be Avanza eller Nordnet att betala den kostnaden som den ursprungliga banken tar.