Haha nej det vore ju hemskt om det var de få dagarna ränteförlusten som avgjorde 
#snål smålänning 
1 gillning
Funderar på att börja spara i Lysa, men varför har dom ingen app? Planeras det en app?
2 gillningar
Här skriver Lysa om hur kan göra istället.
Tanken med att inte ha någon app tror jag är att minska användarnas pillande. En app blir lätt beroendeframkallande och plötsligt är kunden inne var och varannan minut och tittar på portföljens utveckling och tar förhastade beslut beroende på hur det har gått. Eller så är de inne och reglerar fördelning mellan aktier och räntor för jämnan.
1 gillning
Tack!
Ja tänkte jag nog var en delförklaring. Men blev bara förvånad att det inte fanns. Tycker en app hade varit enklare för mig, är inte den som petar.
Opti har tex en.
Man får också tänka på att en app kostar med att ta fram och hålla uppdaterad. Lysa vill ju hålla nere avgifterna för att erbjuda billigare produkter. Lysa gör väl i stort sett aldrig någon reklam heller på t.ex tv eller radio.
Opti däremot har app och de gör mycket marknadsföring. Detta kostar ju såklart vilket de på något sätt måste få betalt för av kunderna genom dyrare produkter.
Detta är åtminstone mina personliga spekulationer. ag tycker både Lysa och Opti är jättebra och de erbjuder allmänheten bättre möjligheter till ett bra sparande. Använder dock ingen av dessa själv, men rekommenderar ofta till andra.
3 gillningar
Lyfter en äldre tråd. Hur skulle ni som gjort en flytt FRÅN Avanza TILL Lysa rekommendera att man går till väga när det handlar om större summor?
Det går att göra på två sätt som jag har förstått det. A) Göra en “vanlig” flytt ISK till ISK via Lysa och låta dem övervaka allt och stå ut med att den långa väntetiden på många veckor. Eller B), själv sälja av fondinnehavet på Avanza och flytta summan till Lysa. Kanske en tredjedel i taget. Då går det på ett par bankdagar, men är meckigare och har sina utmaningar. Vilket är bättre?
Du skattar på insättningar, men inte vid flytt. Så vid större summor är ju definitivt en flytt att föredra.
2 gillningar
Det är inga skräcksiffror man landar i om man tar ut och sätter in. Det blir väl en fjärdedel (eller femtedel?) av ISK-skatten man drar på sig extra på det flyttade beloppet, eller i runda slängar 0.2% i år. Man får väga det mot risken att stå utanför marknaden lite längre (vid flytt till/från Lysa måste innehavet säljas av eftersom Lysa har sin egen fond). Flyttar man ett helt ISK missar man också möjligheten att jämna ut effekten av att stå utanför marknaden genom att som du föreslår flytta lite i taget.
En annan möjlighet är att tajma flytten till ett kvartalsbryt. Ser du till att ha pengarna ute från ett ISK före kvartalsslutet och sätter in dem på det andra ISK efter kvartalsslutet så får du ingen skatteeffekt. Men man behöver nog räkna med att stå utanför marknaden någon dag extra för att vara säker på att man hinner få ut pengarna i tid, beroende på hur snabbt man kan få avslut på att sälja tillgångarna och ta ut pengarna.
Jag gjorde denna manöver fast åt andra hållet, från Lysa till Nordnet. Uttaget på Lysa stod att det normalt skulle ta 1-3 bankdagar. Jag minns inte exakt när jag gjorde uttaget i förhållande till bryttider etc, men jag hade pengarna ute dag två och jag tror jag tog till en eller ett par dagars extra marginal. Så summa summarum satt jag utanför marknaden ett par dagar innan kvartalsslutet.
En lärdom var att banken jag förde pengarna via (SEB) har en begränsning på att man inte kan göra överföringar på mer än 150k per dygn. Eller mer korrekt: Man kan inte lägga upp överföringar på mer än 150k per dygn. Så genom att under flera dagar lägga upp överföringsuppdrag men alla med samma öveföringsdatum så kunde jag få över ett större belopp den första i kvartalet. Sen tog det ytterligare ett par dagar innan pengarna var investerade igen hos Nordnet.
Tveksamt om det var värt krånglet att tajma månadsskiftet för att spara 0.2%. Som tur var gick mina tillgångar sidledes dessa dagar så det gick bra. Men det hade nog varit lugnare för nerverna att putta över lite i taget och käka skattekostnaden.
Till saken hör också att jag bara flyttade en del av innehavet. Hade jag flyttat allt från Lysa hade jag nog kört på ISK-flytt.
3 gillningar
Tackar för utförligt svar. I mitt fall är det sju fonder som först ska säljas på Avanza och sedan flyttas till Lysa och sedan investeras där. Så jag är lur på det lär ta sin lilla tid. Ska grunna vidare.
Har inte bestämt mig än om det blir flytt till Lysa eller stanna kvar på Avanza. Har samma home bias i min investeringar. Det som egentligen lockar är den automatiska uttagsfunktionen på Lysa. Och noll pillrisk.
1 gillning
Jag flyttade precis från Lysa till Avanza. Avgiften hos Lysa på 0,325% vs Avanza Global 0,1% kommer påverka din avkastning på sikt. Dessutom så har de den förhatliga homebiasen som ej går att välja bort. Det är emot forskningen och därför kör jag 100% globala, förutom i lekhinken.
Betalar 0,3 procent för mina fondval hos Avanza idag.
Om du inte ville ha homebias, varför använde du Lysa till att börja med?
1 gillning
Visste inte bättre då. Kom till insikt och vaknade. 
Man får ångra att tummen inte kommit ur än. Har allt jag har placerat hos Avanza uppdelat på två ISK-konton och ett AF-konto (sedan tiden innan ISK fanns). Har en någorlunda Lysa-lik fördelning på mina ISK:n men fått dyngpisk av Lysa Bred 100/0 som jag jämför mot. Är upp runt 1 procent mot Lysa Bred 100/0 som är upp runt 3,5 procent från årsskiftet. Dessutom med liknande avgift.
I vilken takt är det lämpligt att sälja av innehavet av fonder på mina två ISK hos Avanza för att sedan föra över det till Lysas ISK? Det handlar om ett antal miljoner.
Att begära en ren flytt där Avanza säljer av åt mig verkar vara ett vågspel där det kan handla om ett antal veckor utanför marknaden. Har dock inte riktigt fått kläm på vilken tid man kan räkna med att ligga oinvesterad i luften om jag själv säljer av på Avanzas ISK och flyttar kontanterna till Lysas ISK. Vill ju inte utlösa insättningsskatt i onödan.
Du kan återskapa samma innehav i avanza som lysa om du är orolig för att pengar ligger stilla för långe.
Jag själv var i samma sits och det slutade med att jag nu har halva på lysa och halva på avanza med nästan identisk fördelning på de båda.
nu i efterhand så ångrar jag mig och borde bara ha haft kvar allting på avanza. Spelar ingen roll i slutändan dock.
1 gillning
Har försökt mig på en Lysa-lik förädling av fonder men misslyckats med att hålla jämna steg med Lysa Bred 100/0. Lyckades 1-2 % sämre än Lysa 2025 och hittills i år ligger jag ännu längre efter. Därav min take om att sluta leka själv. Summan är så stor att det gör alltför ont.
1 gillning
Ge det mer tid. Skillnaden över tid är minimal om du har brett. Ett alternativ är att köra avanza auto.
Låg med allt i Avanza Auto 6 när Covid slog till (som då var utan hävstång) och tänkte att jag hade en bra nog val. Big mistake. Därefter seglade globala indexfonder iväg i stratosfären och jag låg nästan still. Hade varit bättre för mig att hoppa på Lysa när de började bli ett namn. Men inget att göra något åt nu.
If you can’t beat 'em, join 'em, tänker jag. Som med AP7 Såfa. Där provade jag också min egen lycka och hamnade efter.
Det finns inget magiskt med lysa som gör att det går bättre än en uppsättning av global index med homebias. Tror du har haft dålig tajming bara.
1 gillning