false
27 gillningar
Vi rekommenderar fortfarande Länsförsäkringar Global Indexnära + ett bankkonto, men Lysa är så klart också jättebra. Om man tycker att det är enklare eller svårare än ett sparkonto är en smaksak.
9 gillningar
På Avanza kommer man igång på 5 min. Öppnar Isk med bank id och väljer månadssparande LF Global indexnära. Autogiro kopplat till lönekonto sedan är allt klart 
. Som Andreas säger det är smaksak vilken alt man väljer
4 gillningar
Lite korrläsning, på ett ställe summerar procentsatser inte upp till 100 (20% bankkonto skall vara 25%)
2 gillningar
Ett par tankefunderingar att ta med i beaktande:
- I många fall anser jag det lättaste vara att helt enkelt ha en buffert vid sidan av och sedan ha en 100% aktieportfölj som man investerar i varje månad. Sedan kan man låta portföljen vara, ingen ombalansering, ingen inloggning ingenting.
Denna enkelhet missar man om man lägger in ett bankkonto med 10%. Det jag har gjort när jag har hjälpt andra att sätta upp ett sparande är helt enkelt att bestämma ett belopp per månad som sätts in med autogiro och valt antingen en globalfond (LF global indexnära/avanza global) eller en blandning 50/50 global/sverige.
- Här kanske man skulle fundera på att särskilja på sin rena pensionsportfölj som tjänstepension/PPM? Jag upplever att jag har oändlig risktolerans med dessa portföljer då jag vet att jag har långt kvar till pesnion och kan därmed maximera min risk här. Men det kanske bara är jag som upplever en större risktolerans för just dessa pengar?
- Jag tror detta är klokt. Guld är knepigt i och med att det svänger kraftigt och har en inlåsningseffekt med köp/sälj avgift osv. Hade det funnits ett enkelt bra sätt att placera guld hade jag tyckt annorlunda.
- Detta är något jag argumenterat för länge. Ju längre fram man försöker spå om vad som kommer hända desto svårare blir det. Väldigt få kan avgöra sin sparhorizont på årsbasis. Man behöver ett lättare tillvägagångssätt. Att försöka avgöra vilken tidshorisont man har är bara ännu ett sätt att sätta käppar i hjulet för nybörjade som försöker komma igång med sitt sparande.
Bra att du strävar mot mer enkelhet, jag har länge upplevt att du gör dina portföljer onödigt komplexa när det för de flesta är så enkelt som att sätta upp ett månads sparande på autogiro på en eller ett par fonder och sedan glömma bort det.
11 gillningar
Tycker du har tre stycken riktigt bra portföljer som fungerar för de flesta!
Vill man hålla det enkelt - Fondrobot
Vill man göra eget men enkelt - Globalfond + Bankkonto
Vill man göra själv lite mer - Någon av modellportföljerna.
Kombinera med en rejäl buffert och logga sedan inte in för ofta 
8 gillningar
Jag har investerat i några år nu, och vet fortfarande knappt hur jag skulle klicka för att starta ett månadssparande i en guld-ETF. Borde en “nybörjarportfölj” verkligen inkludera både fonder och ETF? Känns mer som en överkursportfölj.
8 gillningar
Hur skall man tänka om man är 55 år och investerar inom IPS där bankkonto ger 0% ränta och Xetra-Gold inte är tillåtet (Avanza)?
2 gillningar
Om man inte vill ha guldet så ersätt med global indexfond.
Om man inte vill ha bankkonto så ersätt med räntefond för att balansera risken.
3 gillningar
Skulle nog vilja ha typ 10% Guld men hittar inget som är tillåtet inom IPS på Avanza!
Skulle nog också vilja ha en del på konto också om man fick lite ränta, finns det någon som har ränta inom IPS, Avanza har det inte?
1 gillning
Varför är det första förslaget för den som inte vill ha fondrobot en global indexfond på just Avanza? Är rimligen enklare för de flesta att öppna ett ISK på deras nuvarande bank och månadsspara i en global indexfond där istället. Är normalt enklare att sätta upp månadssparande inom egna banken. Dessutom är det mindre risk att man blir lurad av app/nyhetsbrev/sajt att börja med enskilda aktier, nischfonder osv när man använder de traditionella bankernas urtråkiga internetbanksidor. Avanza och Nordnet är jättebra för den som vill göra något mer avancerat, men ser ingen anledning att tipsa dem som bara ska ha en global indexfond om att vända sig dit.
12 gillningar
Kan fortfarande inte förstå ens en liten andel AMF räntefond i mellanriskportföljen.
Europeiska högrejtade statspapper och IG-företagslån backade ifloj men har fortfarande nollräntan. Och nollräntan menar nollavkastning under fondens löptid (tom utan fondavgifter). Samtidigt kan fonden väl backa ganska mycket. Räntan kan absolut backa några tiodelar, men fonden kan inte skapa långsiktig avkastning i det fallet heller.
En hopplös symmetri.
PS Kommer att ge några synpunkter om mellanriskportföljen särskilt om man följer 4H. Varnar att det kan bli jobbigt… 
2 gillningar
Någon ska väl vara den som är den: om man bara ska rekommendera en fond, vore det inte mer i linje med bloggens filosofi om att äga hela marknaden att rekommendera SPP global? Eller är den högre avgiften så illa?
Spontant kan jag hålla med, men vore bra om detta motiverades med någon mening åtminstone.
I övrigt många väldigt bra reflektioner, även i svaren här i tråden.
1 gillning
Jättebra. Det som jag har tänkt är att jag vet inte om Länsförsäkringar-fonden finns där. Å andra sidan kan jag gå genom @Anonym:s lista och koll. Mycket bra input! Vad tänker ni andra?
Bra input. Kanske blir rekommendationen bankkonto för hela 40 %-delen. Bra tanke.
Haha, du petar EXAKT på det stället som jag själv funderade som mest på. Jag tänker att invändningen är mest pedagogisk.
Bra feedback. Ska ta upp det. Tenderar glömma bort det hela tiden. 
4 gillningar
Förlåt, vad är det för skillnad på företagsobligationer och extremt långa obligationer? Avråder du från båda två? 
1 gillning
Okej, nu kör vi…dags att go crazy och skaka vårt lilla forum som blivit kanske lite indoktrinerat på sistone. 
Själv är jag en mellanriskkille och tycker att 2/3 aktier 1/3 annat kommer att funka för alltid. Men för många sparare är fyrahinkarprincipen jättebra - jag bara tycker att de befintliga portföljerna skulle behöva lite finnslipning (sic). 
Dom bärande tankarna:
- den befintliga 50/50 eller 60/40 som mellanriskhink - särskilt på Lysa - är för hög risk och är inte immun på det sättet 4H förutsätter; 50% aktier och 50% “Barclays aggregate bonds” kan utan problem sjunka typ 30%
- Högriskportföljen har onödiga sänken och borde låta “glida” fritt framöver för att maximera ränta-på-ränta effekten
- Mellanriskhinken borde ha “riskparitetskomponenter” för att vara mera immun mot nedgångar
- Man ska använda global marknadsviktning i mellanriskhinken, men bör använda fonder med högre risk samt faktorinvesteringar i högriskhinken
Sammanfattning: mindre risk och skydd (dvs mindre riskbudget) med mellanriskhinken, mera risk och tom frivillig volatilitet (större riskbudget) med högriskhinken.
Alltså, min approach skulle vara följande:
- Mellanriskhink: max 40% aktier (endast brett index), sparkonto, men också gärna inkludera 1-2 riskparitetskomponenter (guld, låååånga räntor) - någon slags försiktig “allemans version av Golden Butterfly” kunde funka väl (se nedanför). Permanent portfolio är också ett alternativ men det kan vara jobbigt för många att ha så mycket guld och jättelånga räntor. Ombalansera vid 5 %-enheters avvikelse i ett tillgångsslag.
- Högriskhink: 100% aktier! Basen är fortfarande brett index, men här kan man krydda portföljen mera fritt med home bias och tre-faktor-modellen - jag rekommenderar att lyssna på avsnitt #209 med Dr Tjurhufvud och fundera på att inkludera nordiska småbolag i ens sparande. OBS! Med nya högriskhinken ska man frivilligt ha lite mera volatilitet för att a) man månadsparar regelbundet och b) svängningarna kommer att belöna sig i det långa loppet. Ombalansering ej nödvändigt.
Mina enkla modellportföljer är följande:
Mellanrisk (riskbudget max -15%)
- 40% SPP Global Aktiefond
- 40% Sparkonto med insätt.gar.
- 10% IS04 (US +20år räntor)
- 10% GZUR (eller liknande guld-ETF)
Högrisk (riskbudget -60%)
- 50% Global indexfond (marknadsviktad)
- 10% Global småbolagsfond
- 10% Kvalitetsfaktor (tex Coeli Global)
- 15% Svensk indexfond (home bias)
- 15% Nordisk småbolagsfond
The game is on! Gärna kommentera.
EDIT: tillade ett par ord om ombalansering.
(disclaimer: är icke-svensk och skriver detta med mitt tredje språk, hoppas att detta blev läsvärt)
13 gillningar
Jag antar att du menar “De resterande 50% fördelar vi på guld och RÄNTOR.”
1 gillning
Är det kanske detta år ändå dags för räntor att göra comeback och (mer) guld som en (större) balanserande krydda? Parenteser då många inte har guld.
FED verkar ju snabba upp upptrappningen av styrräntan, så övriga världen går väl samma väg inom kort. Guldet gjorde en dålig resa förra året och är kanske därför en god idé att faktiskt börja använda (mer) för att balansera portföljerna när räntorna tickar uppåt.
Vad tänker ni utifrån senaste rapporterna om upptrappning av styrräntor etc?
Själv har jag haft räntedelen på bankkonto med ca 0,85-1,1 % under de två föregående åren. Sålde guldet 2020. Men det känns tröstlöst att inflation äter upp kontanterna.