Jag är i princip helt ny på sparande och investeringar på egen hand och hade varit väldigt tacksam för lite hjälp kring hur jag ska bygga upp mina portföljer samt få lite kommentarer på de fonder jag har lagt till. Har tidigare sparat småpengar i Swedbank Robur Bas 50 under tiden som student och blev nu rekommenderad av en rådgivare att byta till Swedbank Robur Bas 100. Efter lite research så insåg jag dock att det finns bättre sparformer och bestämde mig för att ta saken i egna händer, och har nu öppnat ett konto hos Avanza.
Som bakgrund är jag utbildad civilingenjör och har precis börjat jobba efter examen. Jag är 29 år, bor i en bostadsrätt med min sambo (som ägs av sambo) i Stockholm, och vi har inga barn. Har relativt låga fasta kostnader och möjlighet att spara upp mot 10 000 kr i månaden.
Jag har fastnat för fyra-hinkar-principen men kommer nog att avvakta med den fjärde hinken tills jag byggt upp ett större kapital. Min plan är således att bygga upp en buffert motsvarande ca 60 000, sedan fortsätta spara i en mellanriskhink och en högriskhink. Har även ett pensionsspar hos Swedbank där jag sparar 1500 kr i månaden i deras pensionsförsäkring.
Mitt upplägg nu är följande:
Buffertspar hos Avanza med en sparränta på 3.50%, sparmål på 60 000 kr
Mellanriskhink (60/40) - Sparhoristont ca 5 år med ett sparmål på 300 000 kr
Aktiefonder:
40% Länsförsäkringar Global Index
10% Handelsbanken Sverige Selektiv
10% Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Räntefonder:
10% Spiltan Räntefond Sverige
10% AMF Räntefond Kort
10% Öhman Räntefond Kompass A
10% AMF Räntefond Lång
Här har jag följt principen av 50/50 fast ökat andelen aktiefonder till 60%. Sedan kör jag 20% korta räntefonder och 20% långa räntefonder, där jag blandar statliga obligationer med företags obligationer.
Högrisk (100/0) - Långsiktigt sparande
70% Länsförsäkringar Global Index
20% Handelsbanken Sverige Selektiv
10% Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Här kör jag samma aktiefonder som ovan, med tanken att kanske lägga till 1-2 spetsfonder (t.ex. Storebran Emerging Markets och Swedbank Robur Technology). Svårt hur man ska resonera här tycker jag! På ett sätt känns det onödigt att spara i samma aktiefonder på två olika ISK, samtidigt så känns det mycket att ha för många fonder att hålla reda på. Hur hade ni tänkt?
Jag hade absolut övervägt Lysa för 60/40 portföljen i stället för avanza i ditt läge, annars får du grotta ner dig i räntefonds trådarna här på forumet. Din 100/0 portfölj ser bra ut
Jag ser inget fel i att ha samma fonder men med olika viktning på olika ISK, framför allt inte om du planerar utifrån fyra hinkar. Om det upplägget underlättar den mentala bokföringen och strukturen, så kör på det.
I båda portföljerna har du 30% Sverige i aktiedelen, vilket är högre andel än de 0 - 20% som ofta nämns på RT. Marknadsvikt för Sverige är 1%. Är det ett medvetet val att ha 30% och du känner dig bekväm med det, så kör på! Dock hade jag personligen funderat över att byta ut Handelsbanken Sverige Selektiv på grund av dess totala avgift på 1,87%. Plus Allabolag Sverige Index (total avgift 0,24%) är en fond som ofta nämns på RT.
Ska ni använda hela summan efter 5 år kan det vara idé att dra ner på andelen aktier för undvika risk för stor värdeminskning precis innan pengarna ska användas (om ni inte har möjlighet att skjuta till från något annat sparande).
Gällande räntefonderna i din 60/40, har du sett följande tråd?
Det är inte omöjligt att du har möjlighet att minska antalet räntefonder (om du föredrar färre fonder), beroende på vilken roll du vill att dessa ska ha i portföljen.
Borde lägga till lite enskilda aktier du tror på, Saab har gått som tåget ett tag, jag är upp över 20% på dom sen årsskiftet. Tror den kommer gå relativt konstant uppåt kommande 5 år.
Jag skulle föreslå att ta en titt på detta avsnittet som handlar om att komma igång lätt och göra rätt från början
Du är inne på rätt spår med breda och billiga indexfonder! Enskilda aktier skulle jag absolut undvika helt och hållet. Alltför mycket forskning visar att det ökar risken att underprestera och att det kräver mycket tur för att “lyckas”, även om de få som har lyckats gärna inte vill erkänna detta utan hävdar skicklighet istället…
