På Swedbank har jag 120 000 kronor placerade på ett fondkonto i 5 olika aktiefonder. Dessa har jag haft sedan år 2004 och har aldrig rört dem. Jag kan behöva använda dessa inom en snart framtid (6 mån – 2år) till kontantinsats. Jag är medveten om att det är väldigt höga förvaltningsavgifter vilket gör att jag känner att jag måste göra någonting.
Vad ska jag göra? Ha det kvar som det är eller föra över dem till ett ISK och placera i fonder med lägre förvaltningsavgift eller till en fondrobot? Jag är nybörjare och inte jätteinsatt men försöker lära mig och ta tag i mitt sparande.Tacksam för svar!
Om du ska använda dem inom 6mån -2 år så rekommenderar jag starkt att du tar ut allt och lägger på ett sparkonto med ränta, tex nordax med 0,95% ränta. Du ska inte ha några aktier eller aktiefonder på så kort sparhorisont!
Pengar som ska användas inom två år bör inte ha aktieexponering, i värsta fall så så förlorar du över 50% och tar 10 år att få tillbaka beloppet, inte så kul om man har tänkt att köpa en bostad då.
Hur går jag tillväga med att flytta pengarna från mitt fondkonto till ett sparkonto i en annan bank? Swedbank ger ingen ränta på sparkonto så då vill jag gärna flytta till en annan bank som har det.
Säljer jag av fonderna en och en?
Kostar det något att flytta från fondkonto till ett sparkonto i annan bank?
Kommer jag behöva ha med denna flytt i min deklaration?
Lägg över pengarna till ditt lönekonto eller annat sparkonto i din bank, öppna ett konto hos Avanza eller någon annan med ett bra sparkonto. Sedan gör du en överföring till det bankkontonumret.
Sälj av allt och gör en ny fondportfölj efter ditt nya sparande i din nya bank, du kan t.ex sälja allt och göra en ISK-flytt genom din nya bank (du ber t.ex Avanza att flytta över ditt ISK till dom).
Du kan inte flytta från ett Fondkonto till ett Sparkonto i en annan bank, isåfall måste du flytta antingen från ett ISK till ett ISK eller sparkonto till sparkonto.
Försäljningen av fonderna kommer att finnas förtryckta i deklarationen, du behöver bara dubbelkolla att det stämmer. Själva flytten så kommer inget att komma upp i deklarationen.