Jag är en av dem som tagit mycket risk genom åren. Jan har inspirerat mig och jag tänkte sätta en snarlik strategi som Jan förespråkar.
Dock finns det sådana som oss som går plus varje månad oavsett om vi arbetar eller går på a-kassa. Anledningen till det är kostnadskontroll på fasta utgifter. Angenämt, men det blir svårt att göra ett antagande till hur stor buffert vi behöver och än svårare att göra antagande till “mellan-hinken” då den ska bestå av 5-7 årsutgifter som i vårt fall är plus. Åtminstone så länge a-kassan räcker. Vi är båda attraktiva på arbetsmarknaden och jag tycker det är orimligt att räkna längre än ett års arbetslöshet. Hur göra? Ska sparat kapital fördelas upp i de olika hinkarna och med vilken fördelning i sådana fall?
Vi har redan bufferts - så förslag nedan:
20% mellan-hinken
60% passiv-hinken
20% aktiva-hinken
Överskott varje månad fördelas också enligt ovan fördelning. Anta att vi inte har några sparmål.
Du ska räkna på 5-7 års utgifter minus SÄKRA inkomster. Akassa är en säker inkomst, men den har en bortre gräns där ni får 0kr, och den är absolut inte 5-7 år. Försäkringskassan lika så, om än att perioden i vissa är längre än A-kassan. Efter två-tre år kan ni vara helt säkra på att all inkomst är 0kr. Ni bör inte räkna på att ni (just nu) är attraktiva på arbetsmarknaden. Vad händer om ni båda är med i en bilolycka där ni båda skadar er på ett sådant sätt att ni inte kan jobba alls på 7 år? Ni kommer bli utförsäkrade, tvingas sälja av saker tills ni har 0kr kvar på kontot och sedan få försörjningsstöd om ni har tur / leva på existensminimum.
Så i ert fall: ta 7 års utgifter minus uppsägningstid / a-kassa. Så stor ska er mellan-hink vara. Använd deras kalkylator och räkna i kronor exakt hur mycket ni kan få ut. Innan den är det, sätt in 100% i den. När den är full, sätt 80% passiv och 20% aktiv enligt reglerna för hink-strategin.