Hur spara/placera tillgångar när pensionen närmar sig?

Hej!
Vill ha lite hjälp med hur jag ska tänka kring mitt spretiga sparande! Jag är 62 år och har bara de senaste åren intresserat mig för mitt sparkapital. Jag tog hjälp av en rådgivare för ett par år sedan som hjälpte mig att dels lägga upp ett ett pensionspar/löneavstående på Futur, där jag sparade 6 000/mån från mars-19 till maj-2020 (då inkomsterna minskade drastiskt).

Depå på Alpcot (nyligen flyttat från Nord fondkommision) kostnad 360 kr/år + 0,90% årlig adm.avg. Kapitalet har ökat från 90 000 till ca 125 000 men fonderna är dock dyra trots vissa rabatter, 1,23-5,42%. Å andra sidan vet jag inte om jag kan flytta detta, krävs väl dessutom medgivande från f.d arbetsgivaren? (står som flyttbar på pensionsmyndigheten)

200 000 kr placerades i alternativa fonder med start Sept-19
Fastighetsräntefonden Tessin avg. 2,58% Nuvärde 112 000
Nordic Factoring Fund AB avg. 2,61% Nuvärde 113 000
Dessa ska ge mig bättre avkastning än sparkonto där räntan brukar ligga på ca 1%. och ja, avkastningen har ju varit bättre än på sparkontot ( +25 000 tillsammans på 27 mån) men sparandet är dyrt och det finns en riskfaktor (2) som inte finns på sparkontot.

200 000 placerades på ISK (start Nov-20) Dessa har jag idag sålt och vet inte riktigt vad jag ska
göra med pengarna när de landar på kontot…
Elementa (60 000) avg. 1,55% Nuvärde 41 000
Naventi balanserad Flex (50 000) avg. 0,89%, Nuvärde 60 000
Odin Small Cap C (40 000) avg. 0,97 Nuvärde 66 000
Prior Nilsson Idea (50 000) avg. 3 %. Nuvärde 61 000

Tillkommer kapital jag placerat själv efter att mitt sparintresse ökat.

Buffert:
Nordiska obundet 143 000 med 0,95 % ränta
Bundet 3 mån. 150 000 1,10%
Transaktionskonto ca 15.000

Mellanrisk:
Lysa 50/50 100 000
Lysa 63/37 100 000.

Sparhorisont minst 10 år:
Lysa 90/10 ca 180 000 (sätter in 1000 kr/mån)
Avanza idag 48 000, sätter in 1000 kr/mån.
På Avanza valde jag någon mellanrisk men har ändrat lite själv så risken ökade… (detta bör jag nog göra ngt åt)
Swedbank, SPP Aktiefond Global 45 000
Swedbank Robur Access Asien 50 000
Swedbank Robur Access Global 66 000
Swedbank Transfer 90, 42 000
Jag gör sporadiska insättningar på mindre belopp i dessa fonder.

I övrigt äger jag ett hus med en skuld på 730 000, amorterar nu 1% ( minskat från alldeles för hög amortering). Husets värde ligger på minst 4,4 milj. (har renoverat mkt sedan senaste värdering)
Min avsikt är att åtminstone hälften, (gissar på betydligt mer än så) av kapitalet ska stå orört i mer än tio år. Byter jag bostad så blir det till mindre och billigare boende.
Tacksam för tips och råd.

1 gillning

Jag skulle summera allt sparande i ett excell-ark och betrakta allt som en stor portfölj oavsett att det är utspritt på ett antal olika ställen. Sedan bestämma sig för en lämplig fördelning i olika tillgångsslag. T ex 50% aktier och 50% cash. Därefter undersöka vad som går att placera i på de olika ställen du har dina besparingar och placera på lämpligaste sätt utifrån vad som finns tillgängligt på varje ställe. Det som skall placeras i aktier skall i första hand placeras i billiga globala indexfonder.

Själv tänkte jag sluta jobba i slutet på innevarande år och har placerat mina besparingar så här:

  • 5 års utgifter minus kända inkomster på bankkonto med insättningsgaranti
    Resten placeras:
  • 65% Aktiefonder
  • 15% guld
  • 20% till på sparkonto

Det är något mer aktier än som vanligen rekommenderas i en pensionärportfölj, men det känns som en lämplig nivå för mig.

Vad gäller lånet tycker jag att du kan sluta amortera helt. När du väl gått i pension är det betydligt svårare att få ett lån.

3 gillningar