Jag har fullmakt att investera 5.8 miljoner. Pengarna finns idag som kontanter på ett vanligt konto till noll procent ränta på Nordea. Jag kan inte flytta dom till någon annan bank men får investera i värdepapper/fonder som är valbara i hela Nordeas fondutbud (inte bara Nordea fonder alltså).
Tänkte ev. investera 200 000 kr i månaden under ca 2 år. Delar av pengarna kommer troligen att behöva nyttjas inom 5-10 år men inte allt.
Eftersom pengarna inte är mina så vill jag inte äventyra för mycket utan ta låg till medelstor risk. Inget köp av rena aktier utan bara fonder. Helst med låga avgifter.
Hur bör en sådan portfölj se ut? Vad rekommenderas?
Jag skulle investerat enligt följande om jag haft 6 miljoner:
1,5 miljoner direkt i utdelningsaktier, du bör ha minst 20 sådan aktier, det finns massor med tips om lämpliga aktier på nätet. Det bör ge en utdelning varje år av ca 3 %, dvs 45 000 kr/år som bör återinvesteras.
1,5 miljoner i svenska investmentbolag, välj de 3 största och köp aktierna månadsvis, dvs ca 60 000 kr/månad. Det bör ge ca 5 % i medeltal över tid.
1,5 miljoner i globalfonder, välj ca 3 st och köp fonderna månadsvis, dvs ca 60 000 kr/månad. Det bör ge ca 5 % i medeltal över tid
1,5 miljon sätts in direkt på ett räntebärande konton, välj 3 st i olika banker som har insättningsgaranti, Det bör ge ca 1,5 % varje år
Det låter som en lite speciell situation med ett så stort belopp och att pengarna inte är dina egna.
Med en lägre risk tycker jag att förslaget ovan, med 75 % aktier, låter väl offensivt.
Jag känner inte till Nordeas utbud, men låga avgifter på alla typer av fonder är va du ska leta efter. Gällande aktiefonder är en global indexfond en bra bas, och egentligen kan det vara allt man behöver.
För att hålla nere risken bör dock andelen aktiefonder inte vara för hög. Att aktiefonder under loppet av ett år tappar 50 % är något som kan hända. Därför bör du ha en fördelning mellan aktier och räntor.
Räntor kan vara att ha pengarna på ett bankkonto, korta eller långa räntefonder. Risken är större på långa räntefonder än på korta. Men avkastningen på korta är väldigt låg nu när räntan är så låg. Jag känner som sagt inte till Nordeas utbud, men avgiften är väldigt viktig vid räntefonder eftersom avkastningen är så låg. Kanske är ett bankkonto helt enkelt det bästa.
Fördelningen mellan aktiefonder och räntor får du fundera på. Den avgör till stor del risknivån. “Låg till medelstor risk” skulle jag tolka som 30-60 % aktiefonder, men där får du känna efter vad som känns rätt för din egen del.