Jag tänker att man behöver justera kalkylen när det gäller ombalanseringar med löpande uttag, ser man enbart till den totala skatten (se även kalkylarket för skatt på AF vs ISK), så vinner ISK lätt givet ovan/dagens förutsättningar.
Kalkylarket visar också att under en uttagsperiod så är möjligheten för jämnare kassaflöde till fördel för AF, det är innan man tar in aspekten att man löpande kan dra av förluster mot vinster och schablonintäkter för minska skatten.
I och med att kvadranterna “växeldrar” i AW-portföljen, så finns det vid ombalansering med uttag i AF möjlighet att dra av förlusten (under 2025 ex obligationer) mot vinsterna (under 2025 ex aktier eller guld) för lägre skatt årligen under relativt lång tid.
Det är är mer att hålla koll på, men med K4 från Avanza och Nordnet samt automatiskt inrapportering från bankerna och Skatteverkets elektroniska K4, är det relativt enkelt att deklarera.
Även med ett 20-tal transaktioner, som det blir med grundportföljen om man tänker sig säljer och köper i varje kvadrant ett par gånger per år, är det något man kan deklarerar på runt ett par timmar.
Det som @JFB beskriver gör i praktiken rätt stor skillnad under en uttagsfas, säg att man gör uttag på 3% för att ha marginal för en längre uttagsfas.
Har man enbart ISK så behöver man använda 1/3 av uttaget för att betala skatten, kan man minska den med 0,5%-enheter så ökar man kassaflöde rätt rejält.