Enligt minpension.se är det ca hälften av mitt totala pensionskapital som jag kan påverka förvaltningen av och där ligger 75% i aktiefonder och 25% i räntefonder, den andra halvan består av den allmänna inkomstpensionen samt några gamla traditionella försäkringar som jag inte kan påverka.Det brukar sägas att efter 50 bör man lägga sin ålder -20 i räntefonder (lågrisksparande). Frågan är om jag då ska räkna in den andra halvan av mitt totala pensionskapital såsom lågrisksparande varvid jag isåfall enbart totalt har 40% i aktiefonder och borde byta mina 25% räntefonder mot aktiefonder för att hamna på totalt 50% aktiefonder av det totala pensionskapitalet?
Hej!
Ja, jag tycker man bör räkna den allmänna pensionen som ett lågrisksparande och sedan agera utifrån det.
Man får även ta med sitt privata sparande inför pensionen i kalkylen.
Åldern minus 20 = andelen räntor, det kan vara en bra tumregel att utgå ifrån. Hos PPM och inom det privata pensionssparandet kan man öka/sänka risken utifrån sin ekonomiska situation och riskbenägenhet.
Om man har relativt/mycket bra ekonomi och kan tåla lite svängningar i pensionen kan det löna sig att öka risken. Det är värt att tänka på att vid 70 har man fortfarande ca 15 år kvar att njuta av sin pension. Men det är likväl också bara en tumregel som man inte behöver följa.
Jo, antingen ålder-20 i andel ränta eller antal år kvar tills pengarna ska användas i tiondelar aktiefonder brukar ju rekommenderas, men frågan är om man då ska räkna in den allmänna pensionen och eventuella traditionella fonder i andelen ”ränta”?
Om man ser på en typisk global indexfond så rasade den drygt 30% 2008 och sedan tog det ca 5 år tills fonden var upp i samma värde som innan raset. Dvs, så länge räntefonder ger 0% och man inte tänker använda pengarna inom 5 år så kan man lika gärna behålla 100% globala indexfonder under samma förutsättningar.