Måste få tummen ur. Jag har 2,5 milj på 0% företagskonto (värdelöst jag vet!) som jag inte behöver nyttja på några år (& 1 milj på privatkonto (aktiefonder)).
Av dessa 2,5 milj så kan jag plocka ut dryga 1,5 milj från företaget genom aktieutdelning samt pengar som företaget är skyldig mig, om det är någon fördel att plocka ut och investera dem privat alltså? Eller så låter jag dem ligga i företaget och så investerar jag dem där.
Tyvärr så har jag varit alldeles för inaktiv med företagets pengar. Har varit såhär de senaste 6-7 åren.
Nu kontaktade jag min bank & de var ivriga att jag skulle investera dem i deras kapitalförsäkring, men med x antal % per år i avgifter… på 2,5 milj innebär det ca 5-6000 i avgift per år, inte supermycket, men vet inte heller vad jag får för dem jämfört med Avanzas 0:- avgift per år.
Jag vill nu investera dem vettigt och med så god avkastning som möjligt såklart. Tanken är förslagsvis ett kapitalförsäkringskonto, där jag tänker Avanza för deras låga avgifter.
Jag har inte heller satt in pengar för min pension på alla år. Trots att det är ganska förmånligt genom företaget. MEN har också hört att jag lika gärna kan låta pengarna ligga i företaget. Jag är 44 år gammal och är ensam ägare i mitt AB.
Sprida risken genom att gå in med 50.000 per månad från och med nu december & köpa diverse fonder i olika marknader. Kanske några stabila aktier med avkastningsmöjlighet.
Först så skulle jag säga att investera i företaget är att prioritera då du slipper bli beskattad på aktieutdelningen, du är även 100% ägare av aktiebolaget och har då ingen annan att ta hänsyn till.
Lite info som jag saknade i denna fråga är på hur lång sikt du vill placera dessa pengar, du skriver att du inte behöver dessa pengar på några år. För att placera i aktier så bör du ha en placeringshorisont på minst 5 år men gärna mer för att du inte ska komma ut med mindre pengar när du väl behöver dessa.
Dom förslagen du får från banken brukar ofta vara väldigt höga kostnader på.
Om du inte vill placera pengarna själv i aktier eller välja fonder, så finns det många andra alternativ du kan använda som kostar mindre, Avanza har t.ex deras fond Avanza Auto som placerar i en massa olika fonder med en låg avgift på 0.5%, där kan du välja hur hög risk du vill ta. Avanza Auto 1 är mest räntor och nummer 6 är 0% räntor.
Jämte Robins svar så brukar tumregeln vara - men kolla alltid med dina rådgivare först:
Ta ut lön upp till brytgränsen (ca 44 000 kr) för att maximera avsättning till bl.a. pension och SGI
Ta ut maximal utdelning och återinvestera pengarna privat
Ta ut tjänstepension i den mån det behövs för framtiden
Först därefter investerar du företagets pengar via kapitalförsäkring, därefter via AF (finns vissa skattefördelar även med AF, framförallt avdragsrätt)
Jag vet att LYSA jobbar på att erbjuda KF för företag, jag har en sådan via deras beta-test och jag tror Opti också har KF redan i dagsläget. Sedan erbjuder naturligtvis både Avanza och Nordnet det. ?
Lycka till och grattis till en god ekonomisk situation!