Min sambo fick fonder av sin morfar

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

Hej! Min sambo fick när hon föddes 3 fonder av sin morfar:

  1. Globalfond
  2. Nordenfond
  3. Europafond

Det var 30 år sedan hon fick dessa så trotts en liten investering från början har de blivit en rätt stor summa. Problemet är att de ligger i aktivt förvaltade fonder som presterat mycket sämre än index. De ligger också på en annan bank en hennes primära.

Verkar vara väldigt lite intresse från denna bank att ens ta ett möte för prata om dessa fonder och hon bör göra. Jag hade gärna varit med också för se så hon inte blir lurad av banken. Jag har två frågor:

  1. Kan man byta fond till en indexfond på samma bank - utan att trigga skatten och låta dem ligga kvar?
  2. Värdet är cirka 250 000 kr. Då investeringen som sagt var liten från början blir det 30% skatt på hela det beloppet om hon vill sälja och ta ut pengarna och flytta till ett ISK?
2
  1. Nej, byte av fond betyder försäljning
  2. Skatten kan aldrig bli högre än 24% eftersom man kan schablonskatta när avkastningen varit högre än 400% (du kan sätta schablomkostnad till 20% av tillgångens värde, vilket betyder att din schablonvinst blir 80% vilket betyder att skatten blir 0.8 * 0.3 = 24%)

Om avgifterna är låga och hon vill behålla fonderna så finns det ingen fördel med att sälja och sen köpa i stort sett samma inom en ISK, just pga att de nått nivån där de kan schablonbeskattas vid framtida försäljning.

5 gillningar
4

Sälj, flytta till ISK och investera i lämpliga fonder. Avgifterna är ett jätteproblem på sikt.

Det innebär att man tar skattesmällen nu. Man måste ta den någon gång vare sig man vill eller inte. Den extra hävstångseffekten är marginell och med höga avgifter hos fonderna äts den fördelen upp med råge.

Man kan göra detta på vilken bank som helst.

9 gillningar
5

Avgifterna är tyvärr ca 1,6%. Därav jag tycker hon ska placera dem någonannanstans.

1 gillning
6

Då finns det noll anledning att behålla (jag antar att de redan uppnått schablonbeskattningsnivå).

2 gillningar
7

Som flera sagt. Sälj fonderna . Skatten blir 24% av dagsvärdet.
Var dom sen bör placeras i beror förstås på placeringshorisonten. Om horisonten är lång >10 år är klassiska rådet på detta forum att köpa
Bred billig global indexfond. Avgiften bör ligga runt ca 0,2 % . Köp detta via ISK ex hos AVANZA Bank. Historiskt kan man över längre tid hoppas på avkastning i storleksordningen 4 % utöver inflation med ISK skatten avdragen årligen i snitt .

Till pengabuffert eller spara till ex kontantinsats i närtid är sparkonto hos nischbank vettigare. Där kan man få just nu härad 2,4% med fria uttag.
Denna ränta beskattas med 30%
Dessa pengar har ett litet extra skydd mot “stressbedragare”. Det enda man kan göra med dom snabbt är att med något dygns fördröjning mata dom över till innehavarens eget lönekonto. Då har man troligen ? hunnit inse att man blir lurad

1 gillning