Jag har ett fondkonto i SEB som köpts för mer än 10 år sedan och därefter bara blivit stående. De är nu värda ca 400 000 kr men har stigit så en hel del går ju bort i skatt. Jag planerar att sälja fonderna och sätta in dem på ett ISK (inte i SEB) i fonder med lägre avgift. Min sparhorisont är ca 5 år för hälften av pengarna och mer än fem år för den andra hälften. Så till min fråga: hur bör jag bäst gå till väga för att sälja detta som ändå är en större summa? Spelar det någon roll om jag säljer allt på en gång eller en mindre summa i flera omgångar fördelat över tid?
Det är egentligen samma resonemang som i den här bloggposten:
Det korta svaret är att du har en viss strategi och riskvilja. En plan som du förhoppningsvis har tänkt igenom. Så länge du har investeringar som inte följer din plan så står du ju utanför strategin och med en annan risk än den som du tänkt dig. Det är ett argument för att flytta allt så snabbt som möjligt.
Det finns ett undantag. När det kommer till att sälja investeringar med vinst och betala skatt så kan du tänka på om du har någon förlust som du kan realisera samma år. Har du en sunkinvestering som tappat mycket i värde och som du tänkt sälja nästa år, då kan det vara värt att vänta med att ta hem vinsten från SEB-fonderna tills att det kan göras samtidigt. Detta för att du får kvitta vinst mot förlust på skatten.
Pengarna du behöver inom 5 år rekommenderas att inte sitta i aktiefonder då risken är för hög på en sådan kort att förlora kapital. Så dessa rekommenderas att plocka ut och placera i något mer kortsiktigt, likt en 10/90 eller 20/80 portfölj (Aktiefonder/Räntefonder).
Dom resterande hälften skulle jag rekommendera dig att vänta med att flytta till ett ISK, efter 10 år av uppgång och vinst så är det väldigt mycket att skatta just nu för dig. Istället för att sälja den hälften, så skulle jag rekommendera dig att vänta med att sälja tills en eventuell sättning kommer och då flytta över det till ett ISK. Då reducerar du skatten eftersom vinsten kommer vara mindre.