Hjälper min mor, som är 75 år, med ekonomi.
Hon månadssparar i kapitalförsäkring hos Swedbank. Fonderna är olika Robur med förvaltningsavgift runt 1,2-1,5%.
Hon kan tänka sig byta fonder men vill vara kvar i swedbank. Ska nu hjälpa henne med en typ nybörjarportfölj då den lämpar sig för sparhorisonten.
Bör hon ha kvar KF eller byta till ISK?
Hej,
Det som bör avgöra är väl vilka ev avgifter din mor får betala för kapitalförsäkringen hos Swedbank.
Utöver ev skalavgift så utgår det ofta en försäkringspremie som oftast är ganska försumbar för yngre men som kan vara avseevärd för äldre.
Tack för svar kalle2.
Vad innebär det i praktiken om hon avslutar kapitalförsäkring och flyttar innehavet till ISK med bättre fonder?
Hon får en skatt då kapitalet åker in i ISK:et på 0.375/4% (en fjärdedel av schablonskatten på ett ISK), sedan ligger hon utanför marknaden en viss tidsperiod. Bäst hade varit om hon kunde flytta lite i taget för att inte vara utanför marknaden en för lång tidsperiod med hela beloppet!