Min sparmix har utvecklats under flera år från att ha valt enstaka aktier, till att spara 100 % globala indexfonder, till att införa lite räntor i mixen som krockkudde (90/10-portfölj ungefär).
I och med senaste avsnitten om guld samt ha läst på mer om Harry Browns teorier och Rika Tillsammans-portföljen har jag blivit mer övertygad om att lägga in guld i sparmixen.
Jag har just nu allt mitt passiva sparande hos Lysa och det ligger som sagt på 90 % aktier, 10 % räntor. Jag gillar Lysa p g a de rimliga avgifterna, den enkla ombalanseringen, och den fina diversifieringen och riskspridningen. Vad jag har förstått från Jans artikel och Lysas white-paper är räntemixen typ (?) en mix av långa och korta papper. Kan någon bekräfta eller förkasta detta? Jag hittar inget tydligt svar. Genom att kolla på innehaven känns det som en blandning, men jag har inte grävt i det.
Guld finns inte hos Lysa som tillgångsslag och de har inga planer på att lägga till det, jag har frågat dem. Jag vill inte äga fysiskt guld, så då verkar någon ETF hos Nordnet, typ ETFS Physical Swiss Gold (GZUR), vara det bästa alternativet.
För att skapa en Rika Tillsammans-portfölj med denna uppsättning har jag tänkt som följer:
75 % av det passiva sparandet hos Lysa
varav 33 % i aktier, och 66 % i räntor
25 % av det passiva sparandet hos Nordnet
varav 100 % i guld
Summa: 25 % aktier, 25 % guld, och 50 % i räntor, till någon mån blandat mellan korta och långa
En uppenbar nackdel är att ombalansering från guld till aktier/räntor, och vice versa, medför skatt vid insättning/uttag. En annan nackdel är att Lysa använder ISK, som har hög skatt som gör stor del räntor missgynnsamt. I övrigt ser jag flera fördelar vad gäller riskspridning och enkelhet att sköta. Om det fanns ett enkelt och bra sätt att komma åt samma riskspridning och diversifiering (på ett enkelt och billigt sätt) hade jag nog lagt allting hos Nordnet, men detta finns inte till min vetskap, eftersom det inntefattar ETF:er.
Tacksam för feedback och tankar kring detta upplägg.
Skippa Lysa om du vill efterlikna rikatillsammansportföljen eller liknande. Jag var inne på samma spår för att efterlikna Golden Butterfly men valde till slut att ha allt på Nordnet och nu är jag supernöjd med min portfölj där.
Lysas räntefonder är inte i närheten av att vara tillräckligt passande. Den genomsnittliga durationen är alldeles för kort på ca 3,5 år (efter mailande med Lysa). Sen gillar jag inte heller att de blandar in företagsobligationer, men det har ju Jan också i sin portfölj å andra sidan.
Tack för ditt svar.
Har du Shareville, eller vill/kan du dela med dig av dina innehav på annat vis.
Jag är öppen för detta alternativ, men vill inte komplicera det månatliga sparandet med för många enskilda fonder/ETF:er.
Tack för tipsen! Jag förstår tänket och är benägen att hålla med.
Gillar din portfölj men det svider lite att lämna Lysa, eftersom jag gillar tjänsten så mycket, men kanske mer rationellt att lägga över allt till Nordnet. Att ha hälften på Lysa och hälften på Nordnet känns sådär.
Eller på vilket sätt är det ungefär samma menar du?