Hej och tack för bra podd och blogg!
Jag tänkte ta tag i mitt sparande och har läst och lyssnat på er. Dock några saker som jag skulle vilja ha kloka synpunkter på.
Jag har pengar i fonder hos Nordea som mina föräldrar månadssparat åt mig:
Nordea Futura, 36 000 kr - värdeförändring 27 000 kr. Avgift 1.3%
Nordea Olympia, 39 000 kr - värdeförändring 29 000 kr. Avgift 1.06 %
Jag har också en del pengar sparat som just nu står på ett räntekonto, cirka 200 000 kr. Räntan ligger på cirka 1%.
Jag vill spara till insats till bostad och hoppas kunna köpa sådant om ett- två år, dvs majoriteten av mina pengar tänker jag nog ha kvar på räntekontot. Dessa pengar kan jag alltså inte förlora.
Men, jag vill också sätta igång en mindre del av mina pengar (som jag alltså inte förväntar mig använda till hus) i en portfölj med mer risk och över längre tid, t.ex. Nybörjarportföljen. Jag tänker mig att använda typ 20 000 kr till nybörjarportföljen och sen månadspara in i den. Dessa pengar är okej om de går ner i värde eftersom de ska få ligga.
Frågor:
-
Är det klokt att låta hela sparkontot på 200 000 kr stå orört eller ska jag placera dessa på något annat lågrisksätt som ändå kan komma att ge högre avkastning inom två år?
-
Jag har länge länge länge funderat på att sälja mina Nordeafonder. Avgiften är högre än den som Jan rekommenderar och jag kan inte se att de är bättre än något annat. De är dock på depå och jag kommer få en relativt hög vinstskatt. Skulle ni sälja dem? Sälja allt eller bara delar? Är det klokt att i sådana fall i första hand använda de pengarna för att sätta upp nybörjarportföljen? Eller spelar det ingen roll om jag använder sparpengar eller redan investerade pengar? Jag vet att Jan skrivit om detta men jag förstår inte riktigt. Sen undrar jag ocksåöver skatten, på mitt fondkonton står det nämligen “genomsnittlig anskaffningskurs”. Borde inte det vara missgynnsamt att inte veta och dra av den exakta anskaffninskursen vid varje förvärv? Det var alltså väldigt länge sedan som detta konto månadsparades i (typ mellan 90-00talet). Eller är det standard att använda genomsnittlig anskaffningskurs?
Tusen tack på förhand!
Maja