Sedan starten har jag fått min premiepension (PPM) att växa lika bra som AP7 Såfa. Men nu med bara fyra år kvar till pension ser jag för var dag hur värdet på min premiepension sjunker.
Jag spar i 83% i fyra aktiefonder och 17% i en lång räntefond:
50% AP7 Aktiefond
11% Länsförsäkringar Global Indexnära
11% Aktiefond Sverige
11% Avanza Zero
17% AMF Räntefond Lång
Om nedgången fortsätter under två tre år undrar jag om jag hinner återhämta och öka värdet igen innan jag går i pension 2023?
Jag har både sett Jans och Carolines poddar och läst artiklarna avsnitt 64 om räntefonder, avsnitt 75 om gult ljus och avsnitt 81 om goda råd i dåliga tider men behöver ändå fråga om jag ska ombalansera 83/17 så att jag åtminstone får behålla pengarna jag har i dagsläget, och i så fall till vilken fördelning?
Eller ska jag ha is i magen och lita till att återhämtning och värdeökning har kommit inom fyra år?
Din fördelning följer AP7 Såfas modell och skulle då inte spela någon roll om du bytte till AP7 Såfa då det blir samma exponering.
Om det bara är ett enstaka år kvar till dom pengarna ska ut så tycker jag att du har en väldigt hög risk i din portfölj.
10% aktiefonder per år kvar tycker jag brukar vara en bra måttstock.
Men eftersom det är PPM så ska det delas ut över ett bra antal år, fortsätt följ AP7 Såfas fördelning i aktier/räntor, så ligger du ganska safe.
Det finns inga garantier att om det kommer en större sättning så kommer ditt värde vara tillbaka till pensionen, väldigt stor chans att det inte hinner tillbaka. Men som jag skrev ovan så ska dessa tas ut över en längre tid.
Jag skulle spontant säga att med tanke att du bara har fyra år kvar, så skulle jag personligen sänka risken. Du har 83 procent aktier och tumregeln som jag brukar försöka leva efter är:
10 procent aktieexponering per år man kan låta pengarna vara investerade
I ditt fall med uttag om fyra år så är det lite väl hög risk. Sedan ska jag erkänna att jag inte riktigt vet hur uttaget ur PPM fungerar och därmed vad den riktiga tidshorisonten är. Däremot vet jag att många i din situation i finansbranschen har sänkt sin riskexponering på sistone. En återhämtning kan nämligen ta längre tid än man har.
Sedan är det ju alltid vanskligt att försöka förutsäga framtiden tyvärr.