Kanske mer en filosofisk fråga men om man tar t.ex. bilinköp.
Du köper en ny bil var 8:e år och sparar då ihop till den. Ska man då använda bankkonto/säkra papper och mindre del aktier eller ska man hantera de som t.ex. sitt pensionskonto fullt ut aktiefonder/aktier?
Har fram till nu tänkt att de är kort horisont och då ska sparas försiktigt. Men ny bil köper du var 8e år under lång tid så ska man inte då gå fullt ut och hantera de som en utgift på lång sikt?
Samma gäller semester, man gör en lite dyrare resa lite då och då men de är nått man sparar på konstant, varför spara på ett bankkonto?
Om vet att man planerar byta bil ungefär var 8:e år kan ju en portfölj med 80% aktier första året vara rimligt. Därefter sänker man risken med 10% aktier varje år och sista året/åren endast sparkonto. När man köpt bilen så börjar man om igen.
Resor som är planerat inom några års mellanrum tänker jag att sparkonto är tillräckligt bra.
Alternativt så håller man en mellanriskportfölj med typ 50/50 fördelning hela tiden.
Men var är anledningen till att vara försiktig när de kommer köpas ny bil efter 16 år och 24 år också? Förvisso 0kr från start var 8e år men chansen borde vara större att man sparar ihop mer under 30-40 år om man skippar sparkonto och kör 100% aktiefonder?
Sparhorisonten är tiden som en specifik peng ligger sparad, inte tiden som det finns pengar på ett konto. Till exempel ses transaktionskontot som sparhorisont 0 år, inte sparhorisont 50 år, trots att pengar för månatliga utgifter ligger sparade där konstant.
Problemet blir väl om du sparar i 100% aktiefonder till bilen/resan och dagen det ska betalas så har fonderna dykt 40%. Fast det går ju alltid att köpa mindre bil med fler mil på mätaren eller resa kortare
Jag vänder nog lite på det och kör 100% aktier/fonder istället.
Går börsen bra blir det finare bil
Går börsen dåligt blir det byte senare eller enklare bil.
I samband med att det är dags att börja leta ny bil läggs pengarna över till något med mindre risk. Den summan som hamnar där är vad budgeten får landa på.
Eventuellt inbytesvärde eller försäljningsvärde ses som ren bonus och får ingå i potten till nästa bilbyte eller annat mer eller mindre nödvändigt.
Nu är det minst tre år kvar innan det är dags att tänka på byte för vår del så mycket hinner hända på den tiden.
