Hej Jan, tack för att du delar med dig av dina erfarenheter. Jag tycker det du skriver är mycket givande och bidrar till ett bättre tänk när det gäller ekonomiska frågor och sparande i synnerhet.
Jag är 67 år och sparar för att kompensera när mina 5-åriga tjänstepensioner tar slut vid 70. Jag har valt att ta ut dessa på kort tid och reinvestera i fonder för att på så sätt dryga ut min pension så länge jag lever. Förutom fonderna har jag ett sparande för resor och oförutsedda utgifter hos SBAB.
Jag har följande fonder och fördelning på ISK ca 1.000.000:
Spiltan Räntefond 66%
Spiltan Globalfond Investmentbolag 3,7%
DNB Global indeks 9,7%
Spiltan AF investmentbolag 14,4%
Nordnet Superfonden Sverige 4,8%
Länsförsäkringar tillväxtmarknad indexnära 1,4%
5-åringarna ligger i Skandia och SPP samt PPM ca 690.000:
Hej Bertil,
Jag tycker att det ser väldigt bra ut, det viktigaste för din del är att fördelningen är korrekt (mellan ränte- och obligationsfonder) och där har du gjort bra avvägningar. Jag har heller inget att anmärka på angående fondval, kanske lägga till en obligationsfond även om det inte är så spännande i dagsläget.
Det kan vara bra att veta att även ränte/obligationsfonder kan bete sig aningen volatilt i dagsläget. När avkastningen är låg så finns det även en volatil del i dessa fonder. Det kan löna sig att hitta fasträntekonton hos någon bank med insättningsgaranti också.
Om de är för offensiva eller inte, det beror lite på vad målet är? Om du t.ex. tar ut dem och investerar dem igen så nej. Om de ska användas direkt om 5 år så kanske mer ja. Men det är också svårt då jag påstår att man behöver kolla utifrån hela sin ekonomi och inte titta på en mindre del i portföljen isolerat.