Timbro räknade på förlusten för oss arbetare med dagens pensionssystem där de kom fram till att pensionen blir 64% lägre jämnfört med fondsparande.
Pensionsförlusten blir 64 procent om man räknar med historisk börsavkastning och löneökningstakt. En krona i avgift till inkomstpensionen ger alltså bara drygt en tredjedel så hög pension som en krona till den fonderade premiepensionen.
Samtidigt gav de förslag på hur man skulle kunna reformera pensionssystemet för högra avkastning,
Om merparten av avgifterna investeras på börsen och den ger lika hög avkastning som den har gjort historiskt blir framtidens pensioner 50 procent högre i Fondpension än i dagens system. Enligt en simuleringsövning som tar hänsyn till osäkerhet i avkastning blir pensionen med 92 procents sannolikhet högre än i dagens system.
Befintliga pensionsrätter inom inkomstpensionen omvandlas till inkomstobligationer, en ny typ av statsobligationer som är knutna till inkomstutvecklingen. På så sätt flyttas pensionsskulden från pensionssystemet till staten och redovisas på ett transparent sätt.
Inkomstpensionens utveckling är väldigt stabil. Om den skulle placeras i hundra procent aktier så skulle det bli väldigt svängigt år för år. Jag tror inte Svensson klarar av börsens volatilitet. Om möjligheten fanns att styra mer, så skulle Svensson sälja när börsen låg nära botten och köpa när den låg nära toppen.
Min första tanke är att när handeln stoppades för rysslandsfonder i PPM fanns det vissa som satt med mycket rysslandsfonder.
Det är kanske hanterbart för en så liten del av pensionen som PPM, men om det hade gällt hela allmänna pensionen vad hade hänt då ?
Den delen av folket som inte kan göra riskbedömning och som alltid har slut på kontot den 24’e måste beaktas på något sätt.
Trögheten i allmänna pensionen gör att den fungerar väl som en grundplåt idag.
PPM och AP7 är kanon. Fortsätt att spara privat till pension på ett ISK som ett komplement…spara varje månad och starta tidigt i livet så ordnar sig det mesta, ekonomiskt iaf.
Siffran skall nog tas med en nypa salt, men relationen mellan PPM och inkomstpension kan naturligtvis diskuteras.
Sedan kan man diskutera hur önskvärt det är med fluktuationer i utbetalning av pension.
Jämför med löner, hur många skulle klara av kraftiga lönesänkningar de år då företagen går dåligt.
Det löses ganska enkelt med räntor vid närmandet av pensionsutbetalningar samt att man har en obligatorisk del som man ej kan röra själv.
Låt oss säga att 60% av insatt kapital kan inte ändras utan detta kapital trillar direkt in i en AP-fond. Detta hindrar klåfingriga privatpersoner från att krascha sin pension.
