Håller med. Det är också själva definitionen på inflation. Många i tråden borde ta en sväng förbi wikipedia, eller varför inte riksbankens hemsida, innan de postar massa förvirrat om hur det minsann inte är alls så att huslånet äts upp för att de minsann inte fick någon hög löneförhöjning i år. 
Hur ser det ut genom historien? Brukar inte lönerna öka mer under/efter en inflation?
Det som är av intresse är reallöner.
Läs denna:
“Under april ökade försäljningen i dagligvaruhandeln med 7,2 procent, jämfört med samma månad i fjol, visar branschorganisationen Svensk Dagligvaruhandels Dagligvaruindex.”
“Prisinflationen för livsmedel syns tydligt i april. Korrigerat för såväl prisjustering som kalendereffekt minskade dagligvaruhandeln i april med 2 procent, säger Karin Brynell, vd på Svensk Dagligvaruhandel.”
Och boräntan är fördubblad.
Och elpriserna tycks ha parkerat på 100+ öre (ink moms)
På nåt sätt gör detta stora bolån mindre betungande.
1 gillning
Varför i all världen blandar du in valutakurser i detta? Du har ju din lön i SEK, har dina lån i SEK och när du säljer får du betalt i SEK.
Min poäng var att eftersom skulden är i svenska kronor (SEK) och inflation i Sverige per definition innebär att svenska kronor minskar i värde, så minskar även skulden i realt värde. Att inflationen samtidigt kan få andra negativa inverkningar på ens privatekonomi (exempelvis reallönesänkning eller att tillgångar man äger sjunker i värde) är en separat effekt.
Känns som att flera fastnat i tankesätttet “Visserligen minskar lånet i realt värde, men du drabbas också av [negativ effekt från inflation]”. Värt att notera att de flesta av dessa effekterna drabbar dig oavsett om du har lån eller inte:
- Att livsmedel, drivmedel, el etc. blir dyrare och att din reallön sänks drabbar dig oavsett.
- Om dina tillgångar (bostad, aktier etc.) minskar en miljon i värde är förlusten lika stor oavsett om du har lån på dem eller inte.
Till den sista punkten spelar det såklart in att de med lån ofta har tagit större risker genom att t.ex. låna för att köpa en dyrare bostad och därmed skaffat sig en hävstång.
Den enda effekten som specifikt drabbar just låntagare är höjda räntor. I dagsläget har dock räntehöjningarna knappast hållt jämna steg med inflationen. Därmed har realräntan faktiskt sjunkit. Grovt räknexempel:
2021: 1% ränta, 2% inflation → Realränta -1%
2022: 2% ränta, 6% inflation → Realränta -4%
Räntan kan ses som en kompensation till banken för att lånet minskar i värde (och den risk som banken tar när de lånar). Men i dagsläget betalar man alltså mindre i ränta än inflationen, och denna skillnad (realräntan) har blivit ännu mer negativ senaste året. Här ska man dessutom inte glömma bort ränteavdraget som ytterligare förbättrar kalkylen för låntagaren.
Det du skriver är prishöjning och inte inflation
På kort sikt ger inflation högre räntor för att bromsa inflationen vilket påverkar låntagare negativt.
Men på längre sikt bör bostadsvärde och löner följa med inflationen upp vilket gör att ditt lån på 1mkr mot bostadsvärde 1,2mkr och månadssparande 10tkr om 30 år och 100%inflation bör ge lån 1mkr, bostadsvärde 2,4mkr och sparande 20tkr. Du kan i det läget amortera av lånet dubbelt så snabbt med ditt sparande samt så har du en mycket lägre belåningsgrad utan att ha amorterat en krona.
Men på kort sikt kanske ditt sparande pressas från 10tkr till 0kr. Lång sikt o allt annat lika så minskar lånet i proportion till allt annat.
Mvh
1 gillning