Hejsan! Jag är rätt ny i min sparkarriär och skulle vilja få eran synvinkel.
Min ekonomi:
Sparar 10 000 kr i månaden
Ingen bil
Bostadsrätt (lägenhet)
Inga barn
Buffert på 30 000 kr
Min frågeställning:
Jag behöver en större buffert helt klart men samtidigt vill jag börja investera. Min tanke är att jag kör 7 olika fondrobotar med olika spridningar hos LYSA.
Samtidigt kör jag 6 fondrobotar hos AVANZA med olika spridningar. (Totalt 13 fondrobotar).
Hos vardera fondrobot lägger jag in 400kr i månaden (5200 kr totalt) för att sedan spara 4800kr i månaden till min önskade Buffert.
Har svårt att avgöra min situation. Enda jag vet att jag vill “superspara” i fyra år. Tänker att det kan vara bra att komma igång med investeringarna i tidig ålder.
När jag började spara på allvar så tänkte jag så här: Jag ska ha en buffert på ett sparkonto med ränta, fria uttag. Jag var bekväm med 50.000, det kändes lagom för mig, baserat på min inkomst, hur länge jag skulle klara mig om jag blev arbetslös osv. När jag fyllt upp bufferten och sen började få pengar över så stoppade jag in dessa i mitt fondsparande. Då var mitt fondsparande ganska komplext med flera olika fonder som banken rekommenderade. Med tiden har jag förenklat och kör nu bara en global indexfond samt Lysa. Allt som blir över varje månad hamnar i dessa två. Behöver jag nåt dyrare handlar jag med bufferten, fyller på den igen till 50.000 och sen återvänder jag till fondsparandet. Enkelt och effektivt för mig.
Generella allokeringsriskprinciper:
Aktiefonder: >5 år
Långa räntefonder: >2 år
Korta räntefonder: > 3 månader
Estimera hur mycket pengar du står i behov av de kommande åren. Spara därefter först till de kortsiktiga planerna och sedan de mer framtida.
I buffert ska man ha så man klarar sig. Det finns många skolor kring hur mycket det ska vara.
Om man har barn, villa & bil måste bufferten vara större även i hänsyn till årsinkomst. Alltså att man med bufferten kan täcka utgifterna längre tid.
Detta är inget som appliceras på dig låter det som?
Räkna på vilka dina månatliga utgifter är. Vilka inkomstskydd har du(a-kassa, inkomstförsäkring)?
Mindre skydd- mer i buffert
Mer skydd- mindre buffert
3-6 månaders utgifter borde vara ett rimligt intervall i buffert.
Ha buffert där den obundna räntan är som högst med insättningsgaranti.
Varför så många olika fondrobotar? Många här på forumet kör enbart LYSA alternativt avanza/bordet och där äger många 1-2 indexfonder global/sverige. Allra vanligast känns nästan att ha en global indexfond. Punkt
Intressant att höra hur du tänker
Motiveras ditt buffertsparande endast utifran din upplevda risk av att bli arbetslös?
Jag tycker egentligen att man bör kunna motivera nästan varenda krona i sin buffert…dvs att man har en plan för hur denna skall spenderas.
Gällande din “potentiella arbetslöshetsbuffert” sa undrar jag om du tagit hänsyn till de “försäkringar” du normalt har via a-kassa,ev inkomstförsäkring och annat?
Detta maste ju räknas in och det sänker behovet av buffert vid eventuell arbetslöshet högst patagligt.
Har diverse nödvändiga försäkringar samt 3 månaders uppsägningstid. Jag respekterar att ha Buffert. Tycker det känns overkill att lägga hela min månadsbesparning (10 000kr) på buffert.
Tycker 3000kr i månaden är en rimlig nivå (vilket är 10% av min lön).
Förstår inte riktigt varför du ska ha så många portföljer och dessutom likavikta alla?
Spontant känns det som du hade kunnat byta alltihop med 3 portföljer.
buffert och kortsiktigt sparande på sparkonto
En 50/50-portfölj för sparande på medellång horisont.
en 100/0-portfölj för sparande på lång sikt.
Varför likavikta? Blir väldigt skev fördelning om man jämför med hur marknaden ser ut. En vettigare fördelning här, enligt mig, vore 70% i globalfonden och 10% i de övriga. Då replikerar du marknaden mycket bättre.
Hej! Jag förstår inte heller riktigt syftet med att ha så många olika konton på exv Lysa. Din fördelning av 5 000 kr ger en total på aktier på 1 780 kr och räntor på 1 220 kr —> 59% resp 41%. Så varför inte bara köra en 59/41 uppdelning på Lysa?
