Hej
Utifrån Nordnet Finland föreslår jag följande två alternativ.
Fonder. Passar utmärkt för månadsspar.
- Globalfond: SPP Aktiefond Global A EUR (0,32%)
- Tillväxtmarknadfond: Nordnet Indeksi Kehittyvät Markkinat (0,39%)
- Småbolagsfond: Saknas. En aktiv fond kan användas vid behov.
- Homebias: Nordnet Indeksirahasto Suomi (0,00%)
För månadsspar tycker jag det räcker att kombinera SPP Global (85%) med Nordnet Indeksirahasto Suomi (15%). Nordnet Indeksi Kehittyvät Markkinat tillför inte så mycket eftersom SPP-fonden följer MSCI ASWI och omfattar tillväxtmarknader. Den har dessutom någon SWAP-hantering av värdepapper jag inte riktigt begriper. Så kanske är den dyrare SPP Emerging Markets SRI A EUR (0,47%) bättre om man verkligen vill ha en tillväxtmarknadfond. Lite hållbarare också om man gillar sådana fonder.
ETF Passar för större månadsspar pga. kostnad på 2,5 €
- Globalfond iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
- Tillväxtmarknad iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc) (IS3N)
- Småbolagsfond iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF USD (Acc) (IUSN)
- Homebias Nordnet Indeksirahasto Suomi (ej ETF)
Ett månadsspar kan vara 80% i globalfonden och 10% vardera i resterande. Man kan även komplettera med 10% guld, men tyvärr är de i skrivande stund valbara guld-ETF bland de dyrare. För att få homebias kan man komplettera med Nordnet Indeksirahasto Suomi.
Vad som är ett större månadsspar beror på sparhorisont, men jag har sett en beräkning på att vid 500 € per månad tar det ungefär 8 år att tjäna in kostnaden jämfört med SPP Global. Vid högre summor går det snabbare, vid lägre summor tar det längre tid. Jag har dock inte bekräftat beräkningen själv.
Det finns många intressanta diskussioner i Shareville-gruppen Passiiviset indeksisijoittajat
Angående mer detaljerad kommentar om ETF hänvisar jag till det jag skrev tidigare
Jag tycker också det är viktigt att inte ombalansera pga. skattekonsekvenser precis som JayR poängterar. Det som man däremot kan göra är en “ombalansering av månadsspar”, dvs. att man viktar upp och ner enskilda fonder i månadssparandet beroende på totala innehållet i portföljen. Exempelvis om tillväxtmarknad gått bra och den börjar ta större plats i sin portfölj, så kan man minska månadssparandet till tillväxtmarknad något. Det är väl mest en extragrej man kan göra dock, det har inte så stor betydelse tror jag.