Begära uppskov - rimlig/förmånlig risk return med följande upplägg?

Vardagsekonomi
1

Sålde ett hus med en vinst på 1 500 000 år 2017 och betalade 22% skatt på detta. Nu finns (troligtvis) möjlighet att ompröva detta och begära uppskov räntefritt från och med nästa år. Dock så har 0.5% uppskovsränta gällt sedan tidigare.

Få tillbaka på skatten: 1 500 000 * 22% = 330 000 SEK

Kostnad för detta: 1 500 000 SEK * 0.5% * (2021-2017) = 30 000 SEK

Disponibelt belopp: 330 000 - 30 000 SEK = 300 000 SEK

 

a) Antag att jag lägger dessa pengar på amortering och att jag betalar en ränta på 1.3%:

300 000 * 1.3% * 0.7 = 2 730 SEK

För att nå break-even tittar jag då i storleksordning 30 000 / 2 730 = 11 år

 

b) Antag att jag lägger dessa pengar på börsen med 4% SWR:

300 000 * 4% = 12 000 SEK

För att nå break-even tittar jag då på 30 000 / 12 000 = 2.5 år

 

Utöver det sitter jag ju såklart då också med en latent skatteskuld, som i framtiden kan bli både mindre eller större än 22% på vinstbeloppet.

Har jag tänkt rätt? Är detta en bra deal? Är risk-return rimlig eller till och med förmånlig?

2

Njaa, det är väl bara uppskovsräntan man kommer slippa? I mitt fall som har max uppskov är det typ 6000:- om året som inte kommer dras i varje deklaration.

3

Det är ju uppskovsräntan som frågeställaren räknar på!

4

Aha, jag fattade det som att han trodde att han skulle få tillbaka de 300 000:- som var skatten på vinsten.

5

Jag sitter i nästan samma sits som dig, så här går mina tankar.

Om det är en bra deal bör väl bero på när vi måste betala tillbaka denna latenta skatteskuld, dvs förenklat om när vi planerar att ändra boende till en sk icke privatbostad.

Då jag just nu har en belåning på mindre än 50 % av mitt nuvarande boende och att jag planerar att bo minst 20 år till i en privatbostad så ser jag som den bästa investeringen i mitt perspektiv att investera summan i 100% aktiefonder.

Om man har en högre belåningsgrad än 50 % på sin nuvarande bostad vilket då innebär att man måste amortera så skulle jag rekommendera att amortera med summan. Men det förutsätter ju att du inom kort INTE kommer ändra ditt boende till en sk icke privatbostad.

Jag passar på att avsluta mitt inlägg på samma sätt som Pelle :slight_smile:

Har jag tänkt rätt? Är detta en bra deal? Är risk-return rimlig eller till och med förmånlig?

6

Vad jag kan bedöma är beräkningen rätt gjord. Kruxet är att man inte vet avkastningen på börsen.

Jag har inte mått illa av att ha en låg amortering på villalånet, och att I stället sparat i fonder…

I ett visst läge kan dock en amortering vara fördelaktig. Sänker du din belåningsgrad bör du kunna förhandla ned räntan på kvarvarande lån. Du slipper ränta på det amorterade beloppet och får en lägre ränta på resterande lån. Ingen dålig combo.

Kommer du dessutom ned i skuld så pass att amorteringen sjunker med 1 procent kan du använda detta belopp till att spara i fonder.