Kära läsare och tack för att du tog dig tid och för dina råd:
Jag söker råd om hur man köper och tryggar bolån när det personliga sparandet är riktigt lågt. Tillsammans har jag och min fru 110K SEK/månad. Min fru började nyligen ett jobb. Jag lyckas aldrig rädda mitt liv och har hittills bara 50K.
Vi letar efter vilken bank som kan erbjuda 15 % privatlån och även 85 % bolån. I grund och botten ville jag köpa ett 4M SEK Radhus men har inte mycket besparingar. Med min goda inkomst är det möjligt i Stockholm?
När jag var bolånerådgivare i forntiden var alltid min första fråga: Hur mycket kan du satsa själv?
I ditt fall är tyvärr svaret ingenting.
Pratar vi om lån för miljoner är det högst rimligt att ni kan satsa en rimlig slant själva. Även om det inte är troligt kan ju räntan tuffa vidare uppåt, vilket med automatik innebär en värdeminskning på er nyinköpta bostad. Att då initialt ha 100 procents belåning är ingen bra start.
För er egen skull är det bäst om ni skrapar ihop åtminstone 5-10 procent först. Sedan är förmodligen SBABs privatlån bästa alternativet.
Man är ju olika, men personligen hade jag aldrig gjort köpet med så lite sparat. Är det 110 kSEK före eller efter skatt?
Är radhuset bostadsrätt eller ägande? Om det är bostadsrätt tillkommer månadsavgift till föreningen. Om det är ägande tillkommer lagfart och eventuella pantbrev.
Lagfart för 4 MSEK blir 60 kSEK bara det. Pantbrev kan vara ungefär lika mycket, beroende på vad som finns från tidigare ägare. Det är pengar ni behöver kunna lägga upp på bordet själva.
Plus att ni behöver buffert för saker som går sönder. Klarar ni inte av att spara ihop en buffert innan köpet ska ni veta hur svårt det är att göra det när ni står med hus och alla kostnader som kommer med det.
Mitt råd är att spara hårt under minst ett års tid. Själv sparade jag i bra många år innan husköp, men jag är väl lite försiktigare.
110k before tax. my situation was difficult. was only earner at family and wife start soeking just a months back. i also had personal loan which i was paying back. Now have 65-70k net income together. / i am paying high tax as income in above 80k per months.
i think i will take your advise to wait 1 year to save and hopelly situation will improve
type of house I was not sure as I wanted to have a bigger house but all comes with a price tag. What would you do if you are my my situation? I wanted to have bigger house but with less monthly cost.
Will it better to bostadsrätt vs äganderätt? I know bostadsrätt ( if possible to find smaller fee) is easier entry point? but is it good investment for long term? someone told me price doesn’t increase in this type of house?
A general advice is to study the market a lot more before buying. If you’re going for a bostadsrättsradhus, examine the bostadsrättsförenings economy so you buy into a serious one, and be especially careful with newly founded bostadsrättsföreningar. You’re in no rush to buy now as interest rates are still going up and the housing market is still expected to fall a little bit more. (At least that’s my and most private bank economists’ prediction, but you never know)
And most of all: with your earnings you should really be able to save up a lot more money, to be able to afford the house without having to take on loans with unbenificial interest rates.
A home is not an investment, it’s a home. Please remember that. Also, don’t buy bigger than you need. Square meters are expensive and they also add to the maintenance bill.
Thanks Mickel. Appreciate your advice. I’m in saving motion now and will plan to buy something next year summer. of course that depends where this market goes.
One more question: since I am in saving for the down payment, more cash is better at the same time I still have 110 k personal loan ( car). Do you think I should pay off that loan instead saving?
I was thinking not to pay off rather saving. At the end of the day Bank will deduct those 110 k from my loan
You wrote that your income is 110 kSEK. But what about your expenses? How much are you ready to save each month?
If your savings rate is low, I would recommend you to keep the risk low. Pay off the car before saving for the house.
But if you can maintain a very high savings rate and are eager to buy a house, then you may go all in for the house and pay off the car at a slower pace.
I would say definitely pay of the car loan. It will very likely cost you more to keep it than what you gain by saving and it will also count against how much you’ll be able to loan from the bank.
